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Abril, 2024

Sobre la SBP...

Tabla de Contenido

Situación Financiera y Normatividad

Sobre la SBP

Riesgos Bancarios

Sobre el Supervisor de Bancos

Gobierno Corporativo

Marco Legal y Normativo

Sobre la SBP

+ Info

Introducción

La Superintendencia de Bancos de Panamá es el ente oficial en la República de Panamá que tiene a su cargo la supervisión bancaria, fiduciaria y los nuevos sujetos obligados financieros.

Superintendencia de Bancos de Panamá

"Mantener un Centro Bancario Internacional competitivo, que contribuya significativamente a la economía del país y sea garantía de la estabilidad del sistema económico y monetario".

Misión

Valores Institucionales

Visión

"Fortalecer la estabilidad, confianza y competitividad del Sistema Bancario para mantener y profundizar la integración financiera internacional, además de la eficiencia y seguridad de la intermediación financiera y del sistema monetario"

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Organigrama

Tipo de Licencias

Otras Entidades

Compromiso

Tipo de Banca

Objetivos Estratégicos

Consolidando las bases de un competitivo Sistema Bancario

Desde la creación de la Superintendencia de Bancos se ha contribuido a minimizar los principales riesgos y a garantizar la seguridad y solidez del Centro Bancario Internacional. Este gran compromiso y responsabilidad se ha construido sobre bases sólidas de credibilidad, estabilidad y profesionalidad, al proyectar una mejor imagen de un centro moderno y confiable.El desarrollo del Centro Bancario Internacional de Panamá se ha fortalecido y consolidado como una de las principales de la región latinoamericana.

Bancos del Centro Bancario Internacional

93%

Sistema Bancario Nacional

Centro Bancario Internacionl

60%

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Actividad de Repaso

Sobre Supervisor de Bancos

Uno de los principales retos del supervisor bancario es mantenerse a la vanguardia de los negocios desarrollados por los bancos y lograr eficiencia en el monitoreo de productos sofisticados. Para ello, es indispensable una continua actualización de las técnicas de supervisión.

Utilización abusiva de servicios financieros

Control y Auditoría Interna

Informes de Supervisor

Los principios para una supervisión bancaria efectiva

Enfoque de Supervisor

Contabilidad y Divulgación

Técnicas de Supervisor

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El Manual Único de Supervisión Basada en Riesgos (MUSBER) se implementó para un sistema de calificación denominado GRENP, el cual evalúa:
  • gobierno corporativo
  • riesgos
  • evaluación económica financiera
  • cumplimiento de la normatividad
  • prevención

temas que debemos tener presente como supervisores

  • Código de ética y Conducta profesional
  • Reglamento interno
  • Acuerdo de confidencialidad
  • Valores institucionales
  • Ley 81 Proteccción de datos personales

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Actividad de Repaso

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Actividad de Repaso

MARCO LEGAL Y NORMATIVO

Decreto Ejecutivo 52 (de 30 de abril de 2008): Título I: Normas generales y definiciones Título II: La Superintendencia de Bancos Título III: Del Régimen Bancario Título IV: De las sanciones Título V: Cliente Bancario Título VI: Protección al consumidor bancario Título VII: Disposiciones varias y finales

Título III Del Régimen Bancario (Decreto Ejecutivo 52): Capítulo I: De las Autorizaciones Capítulo II: Procedimientos para el otorgamiento de licencias Capítulo III: Cancelación de Licencias Capítulo IV: Supervisión Bancaria Capítulo V: Del Capital Capítulo VI: De la liquidez bancaria Capítulo VII: Del interés bancario Capítulo VIII: Auditores Externos Capítulo IX: Documentos e informes Capítulo X: Prohibiciones y limitaciones Capítulo XI: Incompatibilidades Capítulo XII: Derecho a confidencialidad Capítulo XIII: Prevención del delito de blanqueo de capitales, financiamiento del terrorismo y delitos relacionados Capítulo XIV: Liquidación Voluntaria Capítulo XV: Medidas correctivas Capítulo XVI: Control administrativo y operativo del banco Capítulo XVII: Reorganización del Banco Capítulo XVIII: Liquidación Forzosa

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Actividad de Repaso

GOBIERNO CORPORATIVO

LOS PRINCIPIOS DE GOBIERNO CORPORATIVO El Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (CSBB) emitió en julio de 2015 una nueva versión de sus principios para mejorar las buenas prácticas de gobierno corporativo en organizaciones bancarias. La primera versión fue divulgada en febrero de 2006 con una actualización posterior en el 2010.

GOBIERNO CORPORATIVO (Acuerdo 5-2011) La función de la gestión de gobierno corporativo varía según el tamaño y complejidad de las instituciones bancarias, y en donde participan los siguientes actores:
  • Práctica de la Junta Directiva
  • Gerencia Superior
  • Calidad de los Accionistas
  • Ambiente de Control y Gestión de riesgo
  • Sistema de Compensación
  • Información y transparencia
  • Atención al cliente

Junta DirectivaResponsable de proporcionar vigilancia y administración para la institución. Sus responsabilidades claves incluyen entre otras:

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Actividad de Repaso

RIEGOS BANCARIOS

El riesgo es la posibilidad de que se produzca un hecho generador de pérdidas que afecte el capital y/o resultados de un banco.

Categorías de Riesgos

Categorías de Riesgos

Categorías de Riesgos

Categorías de Riesgos

Categorías de Riesgos

Categorías de Riesgos

Categorías de Riesgos

SITUACIÓN FINANCIERA Y NORMATIVIDAD

Abril, 2024

¡Recuerda Repasar!

¿Qué es un modelo de supervisión bancaria?

  • Un sistema de supervisión continua de los bancos, integrado por la recepción de información periódica, el análisis a distancia y las inspecciones.
  • Un conjunto de medidas supervisoras de carácter corrector que puede acordar el supervisor a la vista de la situación de los bancos (formulación de requerimientos y recomendaciones, aprobación de los planes de saneamiento, intervención y sustitución de administradores).

La Superintendencia de Bancos se basa de su Plan Estratégico en cuatro objetivos básicos:
  • Pilar I: Ser referente local e Internacionalmente por la Calidad de la Supervisión basada en Riesgos.
  • Pilar II: Actualizar el Marco Regulatorio acorde a Estándares Internacionales.
  • Pilar III: Fortalecer la Competitividad y Posicionamiento del Centro Bancario Internacional.
  • Pilar IV: Fortalecer la Gestión Institucional.

Dirección de Prevención y Blanqueo de Capitales
  • Empresas Financieras, Factoring y Leasing
  • Empresas de Remesas, Casas de Cambio y Medios de Pago
  • Fiduciarias
  • Otros sujetos
  • Sociedades de ahorro y préstamos hipotecarios
Gerencia de Fiduciaria
  • Entidades Financieras
Gerencia del FECI
  • Entidades Financieras
  • Otros sujetos
  • Sociedades de ahorro y préstamos hipotecarios

EL MUSBER es la guía para llevar a cabo una supervisión bancaria efectiva y, por lo tanto, no puede reemplazar el juicio de valor, conocimiento profundo y experiencia profesional de los supervisores de la SBP para decidir los contenidos relevantes para la supervisión in situ y extra situ. El supervisor tendrá en cuenta las actividades del banco, su tamaño y complejidad, además de los procesos necesarios para una supervisión en conformidad con los estándares de supervisión y principios y políticas propias de la SBP.

¿Tienes una idea?

¡Que fluya la comunicación!

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Proceso para la gestión de riesgos: “los supervisores deben tener constancia de que los bancos y grupos bancarios cuentan con un proceso integral de gestión de riesgos (que incluya la vigilancia por el Consejo y la alta dirección) para identificar, evaluar, vigilar y controlar o mitigar todos los riesgos sustanciales y para evaluar su suficiencia de capital global con respecto a su perfil de riesgo. Estos procesos han de ser proporcionales a las dimensiones y complejidad del banco”

Un contrato de confidencialidad es un documento firmado por varias partes con el objetivo de proteger información sensible o confidencial.