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Prestamo bancario

Cómo funciona

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DESCRIPCIÓN

VENTAJAS

Requisitos

ATAQUE

DEFENSA

VELOCIDAD

INTELIGENCIA

Un préstamo bancario en México es un acuerdo financiero en el cual una institución bancaria otorga fondos a un individuo o empresa, que debe ser reembolsado con intereses en un período acordado. Estos préstamos pueden ser para diversos propósitos, como inversión, compra de bienes o financiamiento de proyectos.

90/100

DESVENTAJAS

Líneas de crédito

Cómo funciona

Cuando hablamos de una línea de crédito, nos referimos a la cantidad de dinero que un banco da al cliente titular al contratar una cuenta corriente. La línea de crédito ofrece la posibilidad de préstamos permanentes gracias a un concepto llamada revolvente (que se puede usar en repetidas ocasiones)

Multimedia

DESCRIPCIÓN

VENTAJAS

Requisitos

ATAQUE

DEFENSA

VELOCIDAD

INTELIGENCIA

La línea de crédito es la forma que tiene el banco de saber cuánto es la cantidad máxima de dinero que te pueden prestar, sin embargo, aunque el crédito es revolvente la línea de crédito se acaba.

90/100

DESVENTAJAS

Subvenciones

Cómo funciona

Tenemos como misión impulsar a que los y las microempresarias emprendan, desarrollen y consoliden sus negocios, mediante el otorgamiento de servicios de microfinanzas integrales para incrementar la productividad de sus negocios y mejorar sus condiciones de vida.

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DESCRIPCIÓN

VENTAJAS

Requisitos

ATAQUE

DEFENSA

VELOCIDAD

INTELIGENCIA

En el Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (PRONAFIM) de la Secretaría de Economía.

40/100

DESVENTAJAS

Programas de estímulo económico

Cómo funciona

El gobierno brinda ayuda monetaria a grupos vulnerables

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DESCRIPCIÓN

VENTAJAS

Requisitos

ATAQUE

DEFENSA

VELOCIDAD

INTELIGENCIA

Población ObjetivoOrganismos del Sector Social de la Economía (OSSE) con actividades o iniciativas productivas, que presentan medios y capacidades limitados para consolidarse como una alternativa de inclusión productiva, financiera y al consumo, integrados bajo criterios definidos en la cobertura.

60/100

DESVENTAJAS

En un pueblo con muchas personas necesitadas, un grupo de mujeres que tejen artesanías recibe ayuda del gobierno. Les dan dinero para comprar mejores materiales y les enseñan cómo vender sus productos en ferias y en línea. Así, pueden ganar más dinero y mejorar su calidad de vida.

Venture Capital

Cómo funciona

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DESCRIPCIÓN

VENTAJAS

Requisitos

ATAQUE

DEFENSA

VELOCIDAD

INTELIGENCIA

En este tipo de inversión el emprendedor debe estar dispuesto a ceder un porcentaje alto de sus acciones, explica Edwing Márquez, economista y profesor de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM).

70/100

DESVENTAJAS

Business Angels

Cómo funciona

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DESCRIPCIÓN

VENTAJAS

Requisitos

ATAQUE

DEFENSA

VELOCIDAD

INTELIGENCIA

Los inversionistas ángeles en México son individuos de alto patrimonio neto que proporcionan financiamiento inicial a startups y empresas emergentes a cambio de participación accionaria en la empresa. Estos inversionistas suelen estar dispuestos a asumir un mayor riesgo a cambio de obtener un potencial retorno significativo en sus inversiones.

90/100

DESVENTAJAS

Crowdfunding

Cómo funciona

El crowdfunding o financiamiento colectivo permite invertir en empresas con gran potencial en etapa de arranque. El fin de participar en estas plataformas que recaudan fondos puede ser meramente altruista o para obtener atractivas ganancias.

Multimedia

DESCRIPCIÓN

VENTAJAS

Requisitos

Proyecto o Idea claramente definidos Plataforma de Crowdfunding Objetivo de Financiamiento Descripción Detallada

ATAQUE

DEFENSA

VELOCIDAD

INTELIGENCIA

El crowdfunding, o financiamiento colectivo, “permite al público invertir. Múltiples inversionistas juntan su capital” en una plataforma o concentradora encargada de reunir diversas opciones para invertir"

40/100

DESVENTAJAS

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Inversión de impacto

Cómo funciona

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DESCRIPCIÓN

VENTAJAS

Impacto positivo Retorno financiero Estímulo al emprendimiento social Atracción de capital

Requisitos

  • CAPITAL DISPONIBLE
  • CONOCIMIENTO
  • ALINEACIÓN DE VALORES
  • COMPROMISO A LARGO PLAZO

ATAQUE

DEFENSA

VELOCIDAD

INTELIGENCIA

Atiende a las problemáticas sociales y medioambientales. No deberían ser consideradas como un asset class diferente y separado del mundo de las inversiones “tradicionales”, sino como una metodología que, además, aplica un lente socio-ambiental.

90/100

DESVENTAJAS

Medición de Impacto Riesgo y retorno Escalabilidad limitada Educación y conciencia

  • Dilución de la propiedad
  • Riesgo de fracaso
  • Presión por resultados a corto plazo

Desventajas

  • Recibe asesoría personalizada.
  • Elige entre tasa de interés fija o variable, según el producto que prefieras.
  • Acceso a grandes sumas de dinero.
  • Crecer tu negocio.
  • Afrontar riesgos imprevistos.

Ventajas

Ejemplo

Imagina que una persona en México quiere comprar una casa que cuesta $500,000 pesos. Solicita un préstamo bancario al banco, que aprueba prestarle el dinero. Acuerdan un plan de pagos a 10 años con una tasa de interés del 10% anual. Entonces, la persona pagaría aproximadamente $5,530 pesos al mes durante 10 años para devolver el préstamo.

$5,530 pesos/mes * 120 meses = $663,600 pesos

Una de las formas en que las startups comienzan su negocio o los hacen crecer es recurriendo al apoyo de los ángeles inversionistas, pues les permite acceder a financiamientos pequeños que pueden ser cubiertos más fácil que los créditos o grandes inversiones. La mayor ventaja de tener un ángel inversionista profesional es que se tiene de aliado a una persona que cuenta con dinero que puede prestarte, sabe de negocios, conoce el mundo de las startups mejor que nadie y puede ayudarte a madurar de una mejor forma. También están los ángeles informales, los amigos o familia que pueden financiarte.

  • Credito bajo al inicio.
  • Tasa de interés más alta.
  • Limitaciones mes a mes.
  • Una línea de crédito casi siempre tendrá un mínimo requerido.

Desventajas

  • Pocas vacantes
  • Prioridad a la mujer
  • No en todas las zonas

Desventajas

  • Para evitar fraudes o engaños hay que comparar los rendimientos que se ofrecen -mercado de capital o de deuda gubernamental-.
  • Cuando los proyectos ofrecen rendimientos muy altos, entre 20% y 30%, es necesario supervisar de forma periódica el avance que se tenga,

Desventajas

  • Riesgo de Pérdida
  • Conflictos de Interés
  • Si el ángel inversionista no es experto en el tema de inversión a startups, quizá no sea el indicado para tu compañía, ya que la inversión no sólo es capital, sino el valor que lo acompaña.

Desventajas

Ejemplo

Imagina que una persona en México quiere comprar una casa que cuesta $500,000 pesos. Solicita un préstamo bancario al banco, que aprueba prestarle el dinero. Acuerdan un plan de pagos a 10 años con una tasa de interés del 10% anual. Entonces, la persona pagaría aproximadamente $5,530 pesos al mes durante 10 años para devolver el préstamo.

$5,530 pesos/mes * 120 meses = $663,600 pesos

  • Financiamiento estratégico a IMFs para colocar mejores microcréditos (es decir, acompañados de capacitación, o de ahorro con capacitación, o con tasas de interés más bajas que el promedio de mercado, o mayor acceso geográfico).
  • Apoyos a Organizaciones para promover la incubación de actividades productivas y la capacitación de personas microacreditadas por el Programa.
  • Apoyos a IMFs para la ampliación de la cobertura geográfica de los servicios de microfinanzas

Ventajas

  • Identificación de Oportunidades: Los inversionistas buscan proyectos o empresas que puedan generar un impacto positivo en la sociedad o el medio ambiente, al mismo tiempo que generan ganancias.
  • Inversión: Eligen invertir dinero en esos proyectos, proporcionando capital para que puedan crecer y tener éxito.
  • Monitoreo del Impacto: Siguen de cerca cómo están funcionando los proyectos, asegurándose de que estén logrando el impacto social o ambiental que se esperaba.
  • Resultados: Si los proyectos tienen éxito, los inversionistas pueden obtener ganancias financieras, al mismo tiempo que contribuyen al bienestar de la sociedad y el medio ambiente.

¿Comò funciona?

  • Proceso de solicitud estricto
  • Riesgo de impago
  • Posibilidad de comisiones ocultas
  • Impacto en la puntuación crediticia

Desventajas

  • Te permitirá tener una mayor capacidad para realizar compras, pagos o para cubrir cualquier imprevisto
  • Al aceptar el incremento se aplica al instante
  • Incrementar tu línea no tiene ningún costo
  • Puedes planear tus compras futuras ya que cuentas con mayor financiamiento

Ventajas

Ejemplo

Imagina que Juan tiene una idea genial para una nueva aplicación de juegos para teléfonos móviles. Pero necesita dinero para desarrollarla. Entonces, busca a un inversionista de venture capital que esté interesado en su idea. El inversionista le da $50,000 pesos a cambio de una parte de la empresa de Juan. Con ese dinero, Juan puede contratar programadores y lanzar la aplicación al mercado. La aplicación se vuelve muy popular y comienza a generar ingresos. Después de un tiempo, Juan y el inversionista deciden vender la empresa a una compañía más grande por una gran suma de dinero. Como resultado, tanto Juan como el inversionista obtienen ganancias significativas por su inversión inicial.

  • Si se recurre a un ángel inversionista informal, es decir fondos de amigos y familia, por lo usual no existen garantías o activos personales que se comprometan por esa inversión.
  • • Puedes tener acceso a conocimiento en caso de que el ángel inversionista al que te acerques sea experto en la industria y en startups.
  • • Si el ángel inversionista es cercano a la industria en la que te desenvuelves, seguramente tendrás acceso a contactos sectoriales.
  • • Si son familia o amigos, probablemente no te cobrarán intereses.

Ventajas

  • Limitaciones presupuestarias
  • Complejidad administrativa
  • Riesgo de Exclusión: A pesar de los criterios de priorización establecidos, existe el riesgo de que algunos grupos vulnerables no sean alcanzados por el programa debido a barreras de acceso o falta de información.

Desventajas

Como funciona

Las firmas de venture capital se componen por un grupo de inversionistas que coloca un monto de capital en un fondo destinado a estimular el crecimiento de pequeñas empresas. Estos tipos de proyectos, generalmente tienen un producto novedoso, pero también con muchos riesgos.

  • Diversificación de fondos
  • Diversificacion de ideas
  • Flexibilidad
  • Potencial de Marketing

Ventajas

  • Enfoque en grupos vulnerables
  • Resiliencia comunitaria
  • Reducción de desigualdades regionales

Ventajas

  • Municipios de mayor índice de marginación.
  • Municipios con mayor presencia indígena y afro mexicana.
  • Municipios con altos índices de violencia.
  • Municipios con poblaciones que se encuentren en alguna situación de emergencia social o natural.

¿Qué necesitas para solicitarlo

  • Tener una tarjeta de crédito de BBVA
  • Contar con buen historial crediticio y capacidad de pago
  • Realizamos un análisis previo de tu historial crediticio y te enviamos una invitación si resultas seleccionado

¿Qué necesitas para solicitarlo

  • Genera empleos
  • Impulsa la innovación
  • Crea nuevos modelos de negocio
  • Financiamiento para Startups
  • Requiere de la experiencia y asesoramiento estratégico para sumar mayor valor al portafolio

Ventajas

PERSONA FÍSICA CON ACTIVIDAD EMPRESARIAL (PFAE)

  • Tener al menos 25 años de edad y máximo 74 años con 11 meses
  • Tu empresa debe tener 4 años de antigüedad; si ya eres cliente de BBVA solo 2 años
  • Tus ventas anuales deben ser al menos de $5,000,000

¿Qué necesitas para solicitarlo

Ejemplo

Imagina que tienes una tarjeta con una línea de crédito de 10,000 pesos. En un mes hiciste el súper por 7,000 pesos. En tu fecha de corte, pagas esa cantidad y no vas a generar intereses. Al mes siguiente, compraste una televisión por 10,000 pesos y cuando fuiste a hacer las compras del súper,no pasó tu tarjeta. Lo que sucedió es que se alcanzó el tope marcado por la línea de crédito.

  • Identificación de la Oportunidad: Te enteras de este proyecto a través de una plataforma de inversión de impacto que se especializa en iniciativas relacionadas con el agua potable y la salud comunitaria.
  • Inversión: Decides invertir una cantidad de dinero en este proyecto, lo que ayudará a financiar la instalación de los sistemas de purificación de agua en la comunidad.
  • Monitoreo del Impacto: A medida que avanza el proyecto, recibes actualizaciones periódicas sobre su progreso. Ves cómo el acceso a agua potable segura está mejorando la salud y el bienestar de las personas en la comunidad.
  • Resultados: Después de un tiempo, el proyecto se completa con éxito. La comunidad ahora tiene acceso a agua potable limpia, lo que ha reducido las enfermedades relacionadas con el agua y ha mejorado la calidad de vida de sus habitantes. Como inversor, te sientes satisfecho de haber contribuido a un cambio positivo en esa comunidad, al tiempo que obtuviste un retorno financiero modesto por tu inversión.

EJEMPLO

PERSONA FÍSICA CON ACTIVIDAD EMPRESARIAL (PFAE)

  • Tener al menos 25 años de edad y máximo 74 años con 11 meses
  • Tu empresa debe tener 4 años de antigüedad; si ya eres cliente de BBVA solo 2 años
  • Tus ventas anuales deben ser al menos de $5,000,000

¿Qué necesitas para solicitarlo

Ejemplo

Imagina que Ana tiene una idea para una nueva empresa de productos ecológicos. Como no tiene suficiente dinero para empezar, busca a inversionistas ángeles. Carlos, un inversionista, le da $50,000 pesos a cambio de un porcentaje de la empresa. Con ese dinero, Ana puede fabricar sus productos y venderlos en línea, y Carlos espera obtener beneficios cuando la empresa tenga éxito y crezca.