Fundación BICE - Curso de finanzas

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Este micro curso forma parte del programa de Educación Financiera de la Fundación BICE junto a la Sparkassenstiftung Alemana para Latinoamérica y el Caribe

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¡Vamos!

Hola!, mi nombre es Ana. Seré tu asesora financiera y te acompañare a lo largo del curso.

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Índice

Gestion Financiera a corto plazo

Planificación a mediano y largo plazo

ComercioExterior

Pagos y servicios bancarios

Registro, impuestos y otros requerimientos legales

Financiamiento del negocio

Mantenimiento de registros y contabilidad

¡Vamos!

Introducción al acceso y uso de pagos y depósitos formales

Lectura 1:

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Para un emprendimiento, el acceso y uso de pagos y depósitos formales puede ser una herramienta esencial para su crecimiento y éxito financiero.

PAGOS INFORMALES

PAGOS FORMALES

PAGOS FORMALES

Transacci­ones financier­as que se realizan al margen de la normativa financier­a y fiscal estableci­da por las autoridad­es.

Transacci­ones financier­as que se realizan dentro del marco legal estableci­do por las autoridad­es financier­as y fiscales de un país.

¿Cuál es la diferencia entre pagos formales y pagos informales?

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Acceso a financiamiento por buena reputación crediticia y registros financieros sólidos

Ahorro en costos en intereses y comisiones por tarjetas de crédito empresariales y cuentas de ahorro

Mejora del flujode efectivo por descuentos y adelantos de facturas

Seguridad y confianza por regulación oficial

¿Cuáles son los beneficios de que las pymes se mantengan en la formalidad?

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Requisitos de elegibilidad y documentación estrictos

Comisiones, cargos, intereses y tarifas que deben gestionarse adecuadamente

¿Cuáles pueden ser las limitaciones en los servicios financieros formales?

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¡Vamos!

¿Qué tipos de servicios de pagos y depósito disponen las empresas?

Lectura 2:

Cuenta con acceso 24/7 horas del día, eliminando la necesidad de las sucursales bancarias físicas.

Existen cuentas corrientes empresariales, en moneda extranjera y con interés sobre el saldo de la cuenta.

Permite realizar y recibir ingresos, controlar el flujo de efectivo y facilita la contabilidad.

Cuenta Corriente

Existen tarjetas empresariales que ofrecen límites de crédito más altos y recompensas empresariales, tarjetas con recompensas y tarjetas de transferencia de saldo hacia otras tarjetas con tasas de interés menores.

Ayuda a generar un historial crediticio y mejorar la calificación crediticia.

Permite financiar temporalmente gastos y compras y llevar un registro detallado de las transacciones.

TARJETA DE CRÉDITO

Hay que tener en cuenta las necesidades financieras, capacidades de pago, tasa de interés, requisitos y términos, costos adicionales, historial crediticio y el soporte y atención al cliente ofrecidos.

Pueden ser líneas de crédito rotativas o no rotativas (que tienen plazo determinado para su devolución)

Pueden ayudar a financiar el crecimiento y la expansión del negocio y a cubrir los gastos operativos.

LÍNEAS DE CRÉDITO

Para evitar el endeudamiento excesivo es necesario planificar los gastos, comparar opciones de financiamiento, mantener un buen registro financiero, hacer pagos a tiempo.

Los préstamos pueden tener tasa de interéz fija o variable. Pueden ser garantizados (se basan en el valor de un activo, como una propiedad o un equipo) o no garantizados (se basan en la calificación crediticia del prestatario).

Son una fuente de financiamiento a largo plazo que se devuelve con intereses.

PRÉSTAMOS

Te invitamos a HACER CLIC EN EL ICONO PARA ver UN VIDEO institucional del BICE.

Cuando una pyme financia su inversión con un LEASING, pone en marcha a todo el engranaje productivo que la rodea. Crece cada eslabón de la cadena de valor y genera lo que nuestro país necesita: desarrollo y trabajo.

Permite a las pymes acceder a bienes de capital sin necesidad de su adquisición directa, sino a través de un esquema similar a un alquiler con opción a compra.

Leasing

Accede haciendo clic en el icono

Uno de los más conocidos que se encuentra abierto es el de Programa Nacional de Desarrollo de Proveedores, mediante el cual podes acceder a Aportes No Reembolsables (ANR) para tus proyectos de inversión, siempre que representen hasta el 75% del total de la inversión, y a asistencia técnica por parte del Instituto Nacional de Tecnología Industrial (INTI).

Permite el acceso de financiamiento productivo a tasas subsidiadas

PROGRAMAS DE FINANCIAMIENTO DEL SECTOR PÚBLICO

¡Vamos!

Herramientas digitales para pagos y depósitos

Lectura 3:

Aumento de seguridad que protege las transacciones financieras de una empresa

Acceso de información financiera en tiempo real

Mejora de la eficiencia en procesos de contabilidad y facturación

Ahorro de tiempo y recursos

¿Cuáles son los beneficios en la utilización de herramientas digitales para realizar pagos y depósitos empresariales?

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Mira el video aquí

Brinda soluciones para el procesamiento de pagos en línea y en persona a todo tipo de negocios, además de proporcionar una cuenta digital gratuita y una tarjeta para particulares, así como opciones de créditos y seguros.

MERCADO PAGO:

La plataforma digital MODO es un proyecto público-privado de los principales bancos del país para simplificar pagos y transferencias mediante una aplicación para el celular.

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Mira el video aquí

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MODO:

La plataforma digital MODO es un proyecto público-privado de los principales bancos del país para simplificar pagos y transferencias mediante una aplicación para el celular.

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Algunas de las Herramientas digitales para pagos y depósitos más importantes del país:

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¡Vamos!

Consideraciones al momento de elegirlos según las necesidades del negocio

Lectura 4:

Asegúrate de contar con adecuados niveles de seguridad y protección para tus fondos e información.

Examina plazos y condiciones asociadas: duración, penalizaciones, condiciones de renovación, etc.

Verifica los requisitos de elegibilidad.

Considera la calidad del servicio al cliente ofrecido.

Analiza que los productos financieros seleccionados sean lo suficientemente flexibles para el crecimiento y cambio de tu negocio.

Considera comisiones, cargos, intereses y tarifas.

Evalúa los objetivos financieros de tu negocio y las necesidades que deseas cubrir.

¿Cómo seleccionar el producto financiero conveniente para mi negocio?

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¡Vamos!

Creación de cuentas separadas para el negocio.

Lectura 5:

Mantener una cuenta bancaria separada para tu negocio te ayudará a mantener una gestión financiera clara y precisa, a evitar confusiones entre las finanzas personales y las del negocio, y a cumplir con los requisitos fiscales y legales.

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Elige un banco que ofrezca los servicios que tu negocio necesita. Compara tarifas y comisiones asociadas.

Selecciona el tipo de cuenta que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio.

Mantén un registro claro de las transacciones en la cuenta bancaria.

Recuerda consultar siempre con un oficial de cuentas o asesor financiero.

Reúne la documentación necesaria: identificación, comprobantes y documentación sobre la legalidad de tu negocio, entre otros.

Completa el proceso de registro con información precisa y actualizada.

¿Cómo crear una cuenta bancaria separada para tu negocio?

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¡Vamos!

Comunicación efectiva con el oficial de cuentas.

Lectura 6:

Puede ayudar a identificar oportunidades de financiamiento, gestionar su presupuesto, reducir costos y mejorar la rentabilidad.

Permite tener una visión más clara de su situación financiera y planificar sus estrategias de crecimiento a largo plazo.

¿Porqué es importante el asesoramiento financiero para las pymes?

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Costos de transacción

Mantenimiento

Comisiones ocultas

Tarifas

Información financiera

SEGURIDAD

Costos de transacción

Mantenimiento

Comisiones ocultas

Facilidad de uso

Servicios intuitivos y eficientes

Costos de transacción

Mantenimiento

Comisiones ocultas

Disponibilidad

Opciones accesibles y globales

Costos de transacción

Mantenimiento

Comisiones ocultas

soporte al cliente

Servicios con atención 24/7

Comunicarse de manera efectiva con el oficial de cuentas es fundamental para asegurar que las necesidades financieras del negocio sean atendidas de manera adecuada. Aquí hay algunos consejos que pueden ayudar en este proceso:

Ser organizado, manteniendo registros claros y precisos de las transacciones financieras.

Ser proactivo compartiendo planes futuros y consultando opciones de financiamiento adecuadas.

Establecer una relación de confianza y mantener una comunicación abierta para abordar las necesidades del negocio de una manera más eficiente.

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¡Vamos!

Evaluación de costos y beneficios asociados con los servicios financieros.

Lectura 7:

Es importante entender cómo afecta cada servicio financiero a los ingresos y gastos de la empresa, y cómo estos servicios pueden mejorar la eficiencia y rentabilidad del negocio.

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En última instancia, la evaluación de costos y beneficios debe ser una tarea continua en el negocio, y debe ser revisada regularmente para asegurarse de que los servicios financieros utilizados sigan siendo los más apropiados para las necesidades del negocio y que estén generando el máximo valor.

Además, los beneficios a largo plazo que pueden ser obtenidos al utilizar diferentes servicios financieros.

Por ejemplo, si la empresa utiliza una línea de crédito para financiar sus operaciones, es importante analizar si el costo del crédito es razonable en comparación con las ganancias que se generan a través del uso de los fondos.

Por otro lado, también es importante considerar los costos asociados con la utilización de diferentes tipos de servicios financieros.

Por ejemplo, la implementación de un sistema de facturación electrónica puede resultar en ahorros significativos a largo plazo debido a la reducción de costos en papel y procesamiento.

Por ejemplo, los costos de mantenimiento y operación de una cuenta bancaria pueden variar dependiendo del proveedor del servicio.

En primer lugar, es esencial identificar los servicios financieros que se utilizan actualmente en la empresa y evaluar su efectividad.

Además, los beneficios a largo plazo que pueden ser obtenidos al utilizar diferentes servicios financieros.

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¡Vamos!

Proveedores de servicios y productos financieros

Lectura 8:

¿Cómo organizo la búsqueda de proveedores de servicios y productos financieros para el negocio?

Los emprendedores deben tomarse el tiempo necesario para explorar las diferentes opciones disponibles y elegir las que mejor se adapten a sus necesidades y objetivos financieros. Tales como:

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Considera la experiencia del proveedor

Consulta con expertos

Una vez que se hayan identificado algunos proveedores potenciales, es importante comparar las diferentes opciones y evaluar los beneficios y limitaciones de cada una.

Es posible que los emprendedores no tengan el conocimiento técnico necesario para evaluar y seleccionar proveedores financieros adecuados.

Compara opciones

Es necesario evaluar la estabilidad financiera y la reputación del proveedor, así como su capacidad para satisfacer las necesidades de los clientes.

Realizar una investigación exhaustiva para conocer a los proveedores de servicios financieros disponibles.

Investigación

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¡Vamos!

Manejo de transacciones comerciales en moneda extranjera

Lectura 9:

El manejo de transacciones comerciales en una moneda extranjera puede representar un desafío para las empresas que realizan negocios internacionales o tienen proveedores o clientes que utilizan una moneda diferente. A continuación, se presentan algunas consideraciones importantes:

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CONOCER LA TASA DE CAMBIO: Antes de realizar cualquier transacción en una moneda extranjera, es fundamental estar informado acerca de la tasa de cambio actual para evitar posibles pérdidas debido a fluctuaciones en dicha tasa.

EVALUAR LOS RIESGOS ASOCIADOS: El manejo de transacciones en moneda extranjera puede exponer a las empresas a riesgos como cambios en la tasa de cambio, incumplimientos de pago y retrasos en la entrega debido a problemas en la cadena de suministro.

UTILIZAR HERRAMIENTAS FINANCIERAS: Para reducir los riesgos relacionados con las transacciones en moneda extranjera, las empresas pueden considerar el uso de herramientas financieras adecuadas.

MANTENER REGISTROS PRECISOS: Llevar un registro preciso de todas las transacciones en moneda extranjera resulta esencial. Esto incluye detalles como la tasa de cambio, la fecha de la transacción y el monto en moneda local y extranjera.

¿Querés conocer las principales líneas de financiamiento para ver cual se ajusta mejor a tus necesidades?

Pirámide del financiamiento emprendedor - herramientas públicas

Herramientas Financieras para Reducir Riesgos en Transacciones en Moneda Extranjera

¿Qué son las instituciones de microfinanzas?

¿Querés saber más Diferenciación entre Banca Comercial y Banca No Comercial?

¿Querés saber más?

Felicitaciones, has terminado la primera sección, cuando estes listo puedes continuar con la siguiente.Te invitamos a calificar tu experiencia haciendo clic en el icono.

¡Vamos!

Introducción a las opciones de financiamiento disponibles para comenzar o potenciar un negocio.

Lectura 1:

¿Qué opciones de financiamiento existe para comenzar o potenciar un negocio?

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Las opciones más comunes incluyen préstamos bancarios, inversionistas privados, financiamiento colectivo y subvenciones gubernamentales.Cada opción tiene sus propias ventajas y desventajas, y es importante conocerlas antes de tomar una decisión.

PRÉSTAMOS BANCARIOS: Pueden ser garantizados o no garantizados, y generalmente tienen tasas de interés más bajas que otras opciones de financiamiento.

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INVERSIONISAS PRIVADOS: Esta opción puede ser una buena opción para aquellos negocios que necesitan un gran capital inicial, a cambio de una participación en la empresa.

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FINANCIAMIENTO COLECTIVO: Implica la recaudación de fondos a través de una plataforma en línea. Sin embargo, el éxito en la recaudación de fondos depende en gran medida de la capacidad del dueño del negocio para crear una campaña efectiva.

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Haciendo clic en el icono podras ver mas información sobre el financiamiento público

SUBVENCIONES GUBERNAMENTALES: Pueden ser otorgadas para proyectos específicos o para apoyar ciertos tipos de empresas. Es posible que se requiera una gran cantidad de documentación para ser considerado para una subvención.

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¡Vamos!

Diferencias entre garantía y garante al momento de solicitar un crédito.

Lectura 2:

GARANTE

GARANTÍA

PAGOS FORMALES

El garante funciona como un seguro para el prestamis­ta, increment­ando la probabili­dad de pago del préstamo. Puede ser una persona o entidad que cumpla requisito­s como historial creditici­o sólido, ingresos estables y buena reputación.

La garantía es un respaldo financier­o, basado en un bien tangible, que la institución financier­a puede reclamar si el prestatar­io no cumple con el pago del préstamo. En tal caso, el prestamis­ta tiene el derecho de tomar posesión de la garantía y venderla para recuperar el dinero adeudado.

La diferencia entre garantía y garante es uno de los aspectos más importantes a considerar al solicitar un préstamo.

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En la actualidad, existen distintos seguros de caución para la realización de determinadas operaciones.

¿Qué son las SGR?, hace clic en el icono para ver el video y saber más.

Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) tienen como objetivo facilitar el acceso al crédito a las MiPyMES, otorgando garantías que mejoran sus condiciones de financiamiento en las entidades financieras, mercado de capitales, organismos públicos y proveedores.

Sociedades de Garantías Recíprocas (SGR)

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Hace clic en el icono para saber cómo obtener una garantía por parte de una SGR

Cuando una MiPyME recibe una garantía a una SGR, puede negociar con los acreedores un crédito, cheque o pagaré a una mejor tasa, tanto para inversiones productivas o capital de trabajo. Las SGR están formadas por Socios Protectores, cuyos aportes conforman un Fondo de Riesgo que permite a las SGR responder ante los acreedores en caso de que la MIPyME no pueda pagar el crédito, y Socios Partícipes, que son las MiPyMEs que reciben las garantías.

Conocé más sobre FOGAR

FOGAR es un fideicomiso público nacional que tiene como objetivo promover la inclusión financiera de las pymes y emprendedores mediante la provisión de garantías para mejorar el acceso al financiamiento.En 2021, se superó el millón de garantías otorgadas, lo que evidencia su impacto positivo en el apoyo financiero a las empresas en momentos críticos.

Fondo de Garantías Argentino (FOGAR)

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¡Vamos!

¿Cómo es el proceso de obtención de financiamiento por parte de un emprendedor?

Lectura 3:

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El proceso de obtención de financiamiento por parte de una entidad financiera es esencial para los emprendedores que buscan impulsar su negocio o proyecto. A continuación, detallamos los pasos clave en este proceso.

DOCUMENTACIÓN PERSONAL Y DEL NEGOCIOEl emprendedor deberá presentar documentación. Se requerirá la documentación legal del negocio, como el registro mercantil, licencias y permisos necesarios para operar.

INFORMACIÓN FINANCIERA Y CONTABLEEs esencial presentar estados financieros, balances, registros de ingresos y gastos, y declaraciones de impuestos actualizadas. Esta información permite a la entidad evaluar su capacidad de pago.

EVALUACIÓN DEL HISTORIAL CREDITICIOSe evaluará la capacidad de pago del solicitante basándose en su historial de crédito, préstamos anteriores, tarjetas de crédito y otras deudas.

INVESTIGACIÓN Y PREPARACIÓNEs fundamental realizar una investigación sobre las opciones de financiamiento disponibles. Es recomendable comparar diferentes instituciones, conocer los tipos de préstamos y evaluar sus términos.

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PRESENTACIÓN DE LA SOLICITUDUna vez recopilada la documentación necesaria, se deberá presentar la solicitud de financiamiento. Es fundamental completar adecuadamente todos los formularios y proporcionar la información requerida de manera clara y concisa.

EVALUCIÓN Y DECISIÓNLa entidad financiera evaluará la solicitud y realizará un análisis de riesgo para determinar si otorgar o no el financiamiento.

GARANTÍAS O COLATERALESEn algunos casos, la entidad financiera puede requerir garantías adicionales para respaldar el préstamo. Estas garantías pueden ser bienes tangibles del emprendedor o del negocio, como propiedades, vehículos o inventarios.

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¡Vamos!

Factores de calificación crediticia en el acceso al crédito.

Lectura 4:

Establecer relaciones sólidas con proveedores y acreedores: Pagar las facturas a tiempo y establecer relaciones sólidas puede llevar a referencias positivas y recomendaciones de crédito.

Controlar la utilización de crédito: Es recomendable mantener bajos los niveles de endeudamiento y utilizar solo una parte razonable del crédito disponible.

Monitorear regularmente el informe crediticio:Es recomendable revisar periódicamente el informe crediticio de la empresa para detectar posibles errores o discrepancias que puedan afectar negativamente la calificación crediticia.

Diversificar las fuentes de crédito: Siempre que sea posible, diversificar las fuentes de financiamiento, como líneas de crédito comerciales, préstamos a corto plazo o arrendamientos financieros.

Para mejorar la calificación crediticia de una empresa y minimizar el riesgo crediticio percibido por los bancos, aquí tienes algunos consejos y tips que podrían ser útiles:

Mantener un bajo nivel de endeudamiento: Reducir la deuda existente y evitar acumular más deuda de la necesaria es fundamental para mantener una buena calificación crediticia.

Mantener un historial crediticio sólido:Esto implica pagar las facturas y deudas a tiempo y en su totalidad.

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¡Vamos!

¿Cuál es la mejor opción de financiamiento que me ofrece el mercado para mi negocio?

Lectura 5:

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La evaluación de si un producto de financiamiento es adecuado dado el tamaño y etapa de desarrollo del negocio es un paso crucial en el proceso de obtener financiamiento para una empresa. A lo largo de este recorrido, presentaremos las opciones de financiamiento más idóneas para cada momento del emprendimiento, brindando una guía para tomar decisiones y potenciar el crecimiento empresarial de manera sólida y exitosa:

Opciones de financiamiento más idóneas:

Préstamos de familiares o amigos

Microcréditos para etapas tempranas

Ahorros Personales

ETAPA DE COMIENZO:

Opciones de financiamiento más idóneas:

Factoring: una opción donde una entidad financiera adelanta el dinero de las facturas pendientes de pago, lo que permite obtener liquidez rápidamente.

Capital de Trabajo: el micro emprendedor puede utilizar parte de las ganancias para financiar los gastos operativos y el crecimiento del negocio.

Etapa de Clientes Fieles:

Opciones de financiamiento más idóneas:

Crowdfunding: Múltiples personas contribuyen con pequeñas cantidades de dinero para apoyar un proyecto específico.

Líneas de créditos comerciales: permiten financiar gastos operativos o cubrir necesidades de corto plazo.

Etapa de Operación Estable:

Opciones de financiamiento más idóneas:

Venture capital: donde fondos de inversión aportan capital a cambio de una participación accionaria significativa.

Inversionistas Ángeles: personas con capital de riesgo dispuestas a invertir en empresas emergentes a cambio de una participación accionaria o rendimiento en el futuro.

Etapa de Escalamiento:

¡Vamos!

Identificación de riesgos asociados a las opciones de financiamiento y estrategias de mitigación.

Lectura 6:

Incapacidad de pagar el préstamo a tiempo.

Falta de acceso a financiamiento futuro debido a la mala calificación crediticia.

Pérdida de control sobre la empresa si se ofrece una participación en las ganancias a los inversores.

Para mitigar estos riesgos, es importante realizar una evaluación completa de las opciones de financiamiento disponibles y elegir la más adecuada para las necesidades del negocio.También es crucial planificar cuidadosamente cómo se utilizará el financiamiento para maximizar su impacto en la empresa.

Algunos riesgos comunes asociados con la obtención de financiamiento incluyen:

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¡Vamos!

¿Cómo elaborar un plan de negocios? y presentarlo a los posibles proveedores de financiamiento.

Lectura 7:

El resumen ejecutivo es una visión general del plan de negocios y debe contener información sobre la empresa, la descripción del producto o servicio y el mercado al que se dirige.

Aquí se debe describir la estrategia de marketing y promoción para llegar a los clientes objetivo.

1: Resumen ejecutivo

Debe incluir información sobre la competencia, el tamaño del mercado, el potencial de crecimiento y la demografía del mercado.

Es importante incluir proyecciones financieras para el negocio. Debe incluir un estado de resultados proyectado, un flujo de caja y un balance proyectados.

Los posibles proveedores de financiamiento querrán saber quiénes son las personas detrás del negocio y sus antecedentes.

3: Estrategia de marketing

4: Análisis financiero

Debe incluir información sobre cómo se llevará a cabo el negocio, los requisitos de personal y los recursos necesarios.

5: Equipo de gestión

6: Plan de operaciones

2: Análisis del mercado

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Sea claro y conciso en su presentación

Demuestre pasión y entusiasmo por el negocio

Sea realista en sus proyecciones financieras

Anticípese a las preguntas y objeciones

Al presentar un plan de negocios a los posibles proveedores de financiamiento, es importante tener en cuenta lo siguiente:

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Ejemplos de casos prácticos de financiamiento empresarial exitoso.

Lectura 8:

Ejemplos de casos prácticos de financiamiento empresarial exitoso.

Una plataforma de alojamiento que se originó en 2008 y ahora tiene presencia en más de 190 países. En 2016, la compañía recaudó $555 millones en una ronda de financiamiento, lo que elevó su valoración a más de $30 mil millones.

La empresa de transporte compartido comenzó como una idea en 2009 y ha revolucionado la forma en que las personas se mueven en las ciudades. En 2016, Uber recibió $3.5 mil millones en financiamiento de Arabia Saudita, lo que elevó su valoración a más de $60 mil millones.

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Una plataforma de almacenamiento en línea que permite a los usuarios compartir y sincronizar archivos. La compañía recaudó más de $600 millones en financiamiento antes de su salida a bolsa en 2018.

Una empresa de anteojos que comenzó en 2010 con la idea de hacer gafas de alta calidad y con estilo más accesibles para los consumidores. La compañía recaudó $215 millones en financiamiento antes de su salida a bolsa en 2021.

Una empresa de fitness en línea que ofrece clases de ciclismo y entrenamiento en casa. La compañía recaudó $1.2 mil millones en su oferta pública inicial en 2019.

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Felicitaciones, has terminado la segunda sección, cuando estes listo puedes continuar con la siguiente.Te invitamos a calificar tu experiencia haciendo clic en el icono.

¡Vamos!

Leyes, regulaciones y aspectos fiscales del funcionamiento de un negocio en el país.

Lectura 1:

Normativas Municipales: regulaciones específicas para ciertas actividades comerciales, como permisos y zonificación.

Ley de Contrato de Trabajo: Define los derechos y obligaciones de los empleados y empleadores, incluidos aspectos como salarios, horarios y condiciones laborales.

Ley de Higiene y Seguridad del Trabajo: determinan las condiciones de seguridad que debe cumplir cualquier actividad industrial.

Ley de IVA (Impuesto al Valor Agregado): Regula el impuesto sobre el consumo.

Ley de Impuesto a las Ganancias: Establece las obligaciones fiscales relacionadas con las ganancias obtenidas.

Código de Comercio: Establece las normas para el funcionamiento de las empresas.

En Argentina, algunas de las principales leyes y regulaciones que los emprendedores deben considerar incluyen:

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Decide si tu negocio operará como unipersonal, sociedad de responsabilidad limitada (SRL), sociedad anónima (SA) u otra forma legal. Cada opción tiene implicaciones en términos de responsabilidad, estructura de propiedad y requisitos legales.

Verifica la disponibilidad del nombre comercial que deseas utilizar y regístralo en el Registro Nacional de Marcas.

Dependiendo de la ubicación de tu negocio, es posible que necesites obtener licencias y permisos municipales para operar.

Si decides formar una sociedad (SRL o SA), deberás inscribirte en la Inspección General de Justicia (IGJ) y presentar la documentación requerida, como el estatuto social y el contrato social.

Abre una cuenta bancaria comercial a nombre de tu negocio para gestionar las operaciones financieras.

Registra tu negocio ante la AFIP para obtener el Clave Única de Identificación Tributaria (CUIT), que es el número de identificación fiscal necesario para operar legalmente.

Elección del nombre comercial

Elección de la forma jurídica

Registro ante la municipalidad

Inscripción en la IGJ

Obtención del CUIT

Apertura de cuenta bancaria

¿Cuáles son los trámites y documentación necesarios para iniciar un negocio en Argentina? (Parte 1)

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Inscripción en otros registros y organismos

Registro de libros contables

Si planeás contratar empleados, deberás registrarlos en la AFIP y cumplir con las obligaciones laborales y previsionales correspondientes.

Algunos tipos de negocios requieren registros adicionales, como el Registro Nacional de Precursores Químicos o el Registro de Empresas de Software y Servicios Informáticos (CESSI).

Si tu negocio está sujeto a la obligación de llevar libros contables, regístralos ante la AFIP y mantén una contabilidad adecuada.

Asegúrate de comprender y cumplir con las obligaciones fiscales, como el Impuesto a las Ganancias, IVA y otros impuestos específicos según tu actividad.

Cumplimiento impositivo

Registro de empleados

¿Cuáles son los trámites y documentación necesarios para iniciar un negocio en Argentina? (Parte 2)

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¡Vamos!

Diferentes estructuras legales para iniciar mi negocio: ¿Estructura individual o societaria?

Lectura 2:

Cuando decidís iniciar un negocio en Argentina, una de las decisiones más importantes que debes tomar es la elección de la estructura legal bajo la cual operará tu empresa.Esta elección tendrá un impacto significativo en aspectos como la responsabilidad legal, la gestión, la forma en que se comparten las ganancias y las pérdidas, entre otros.A continuación, analizaremos las dos principales opciones: la estructura individual y la estructura societaria.

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Estructur­a Societari­a

Estructur­a Individua­l

PAGOS FORMALES

- Sociedad de Responsab­ilidad Limitada (SRL): Elección frecuente en emprendim­ientos pequeños y medianos. Responsab­ilidad limitada al capital aportado por socios. Requiere inscripción en IGJ y contrato social.- Sociedad Anónima (SA): Apta para empresas grandes con varios socios. Transfere­ncia libre de acciones, favorece inversión externa. Requiere registro en IGJ y estatuto social.- Sociedad por Acciones Simplific­ada (SAS): Opción ágil y flexible para formar sociedad. Registro en línea, sin contrato social. Responsab­ilidad limitada de accionist­as

- Empresari­o Individua­l (Monotribu­to): Ideal para emprended­ores y pequeños negocios. Opera con tu nombre y número de CUIT, simplific­ando trámites y reduciend­o carga administr­ativa.-Autónomo: Opción de registro autónomo para profesion­ales independi­entes: Implica responsab­ilidad ilimitada y pago de impuestos por ingresos.

Diferentes estructuras legales para iniciar mi negocio: ¿Estructura individual o societaria?

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Sociedad por Acciones Simplificada (SAS):

Sociedad Anónima (SA):

Sociedad de Responsabilidad Limitada (SRL):

Sociedades Empresariales: Ventajas y Desventajas

– Desventajas: Complejidad administrativa, costos elevados.

– Desventajas: Menos atractiva para inversores, restricciones en transferencia de participaciones.

+ Ventajas: Responsabilidad limitada, gestión flexible, trámites simplificados.

+ Ventajas: Atracción de inversores, transparencia, limitación de responsabilidad.

– Desventajas: Limitaciones para empresas grandes en términos de capital y accionistas.

+ Ventajas: Constitución sencilla, limitación de responsabilidad, flexibilidad en gestión.

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¿Qué tengo que tener en cuenta a la hora de elegir estructuras legales para iniciar mi negocio?

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Responsabilidad: En una estructura individual, sos personalmente responsable de las deudas y obligaciones del negocio. En una estructura societaria, la responsabilidad se limita al capital aportado.

Administración: Las estructuras societarias permiten la distribución de roles y responsabilidades entre socios y directores, lo que puede ser beneficioso en términos de gestión.

Impuestos: Las obligaciones tributarias varían según la estructura. Algunas formas pueden tener beneficios fiscales específicos.

Trámites y Costos: Las sociedades requieren trámites de registro y pueden implicar costos adicionales, como honorarios legales.

¡Vamos!

¿Cuáles son los impuestos que impactarán a mi negocio?

Lectura 3:

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A continuación, identificaremos algunos de los impuestos más relevantes que debes considerar

Impuesto a las Ganancias: Grava las utilidades obtenidas por tu negocio. Es importante conocer las tasas impositivas y deducciones para calcular correctamente el monto a pagar.

Contribuciones Sociales y Previsionales: Incluyen aportes a la seguridad social y jubilaciones. Debes asegurarte de cumplir con las obligaciones de aportes patronales y empleados.

Impuesto a la Transferencia de Combustibles: Aplicable si tu negocio se dedica a la venta de combustibles.

Impuesto a los Bienes Personales: Grava la tenencia de bienes en Argentina y puede afectar a tu empresa si posee activos sujetos a este impuesto.

Impuesto a las Ganancias: Se aplica a la venta de bienes y servicios. Dependiendo del tipo de actividad que realice tu empresa, es posible que debas recaudar y pagar este impuesto al Estado.

Impuesto a la Transferencia de Inmuebles: Si tu empresa adquiere o vende propiedades, es importante considerar este impuesto.

Otros Impuestos Específicos: Pueden existir otros impuestos específicos que debas considerar, como el impuesto al sello, impuestos a los débitos y créditos bancarios, entre otros.

Impuesto sobre los Ingresos Brutos: Este impuesto se aplica a los ingresos brutos generados por tu negocio. Las tasas y regímenes de recaudación varían según la jurisdicción en la que opere tu empresa.

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El cumplimiento impositivo en Argentina es vital para los negocios y tiene un impacto significativo en el flujo de fondos. Este flujo, que muestra ingresos y egresos, se ve directamente influenciado por el cumplimiento correcto de las obligaciones fiscales.

Impacto Financiero del cumplimiento impositivo en el Flujo de Fondos:

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Retenciones por terceros reducen ingresos disponibles, impactando el flujo.

Cumplimiento influye en términos de pago con proveedores y clientes. Retenciones pueden afectar condiciones.

Los impuestos representan salidas de dinero. La falta de pago puntual puede resultar en multas y afectar el flujo de efectivo. Desconocer impuestos puede comprometer la liquidez.

3. Retenciones Posibles:

5. Negociación con Stakeholders:

1. Pago de Impuestos:

Cumplimiento afecta decisiones de inversión y expansión. Obligaciones fiscales influyen en proyectos y adquisiciones.

Cumplimiento debe considerarse en la planificación financiera para evitar estrés financiero.

Impuestos como IVA e ingresos brutos varían con los ingresos, generando fluctuaciones en el flujo, afectando la previsibilidad financiera.

2. Variabilidad Estacional:

4. Planificación Financiera:

6. Impacto en Decisiones de Inversión:

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aquí

Para ver la capacitación completa podés hacer clic

Clic en el icono para ver el video

A continuación te compartimos un extracto de la capacitación del BICE, “¿Cómo armar un flujo de fondos para pedir un crédito bancario?”.Son sólo tres minutos que te proporcionarán un pantallazo general en la importancia de los Flujos de Fondos en el escenario emprendedor argentino.

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¿Cómo armar un flujo de fondos para pedir un crédito bancario?

¡Vamos!

¿Por qué es necesario cumplir con todas las obligaciones legales e impositivas?

Lectura 4:

Responsabilidad legal y fiscal: ¿Por qué es necesario cumplir con todas las obligaciones legales e impositivas?

Cumplir con todas las obligaciones legales e impositivas es esencial para garantizar la estabilidad, la transparencia y la reputación de tu negocio en Argentina. Esta responsabilidad no solo es un requisito legal, sino que también conlleva una serie de beneficios significativos que impactan directamente en la operación y el crecimiento de tu empresa.

El cumplimiento legal y fiscal es un requisito básico para operar de manera legal en el país. No cumplir con estas obligaciones puede resultar en multas, sanciones y posibles procesos legales que afectarán negativamente tus operaciones y tu reputación.

Cumplimiento Normativo:

El cumplimiento adecuado asegura que tu negocio no se vea interrumpido por problemas legales o fiscales. Los incumplimientos pueden dar lugar a cierres temporales, lo que afectará tus ingresos y tu relación con clientes y proveedores.

Evitar Interrupciones:

Las instituciones financieras consideran seriamente el cumplimiento legal y fiscal al evaluar solicitudes de financiamiento. Un historial de cumplimiento demuestra tu capacidad para administrar correctamente tu negocio y aumenta tus posibilidades de obtener crédito.

Acceso a Financiamiento:

Cumplir con tus obligaciones demuestra responsabilidad y ética empresarial. Mantener una imagen positiva y una reputación sólida es fundamental para atraer clientes, socios y oportunidades de negocio.

Imagen y Credibilidad:

La responsabilidad legal y fiscal te diferencia positivamente de la competencia. Las empresas que cumplen con todas las regulaciones suelen ser preferidas por los clientes y asociados, lo que te brinda una ventaja competitiva.

Ventaja Competitiva:

El cumplimiento garantiza relaciones estables con tus proveedores y socios comerciales. El incumplimiento puede generar desconfianza y dificultades en la cadena de suministro.

Relaciones con Proveedores:

Cumplir con tus obligaciones legales e impositivas es una cuestión ética. Contribuyes al desarrollo del país al pagar impuestos y respetar las normativas establecidas.

Cumplimiento Ético:

La responsabilidad legal y fiscal no solo demuestra la solidez y estabilidad de tu empresa, sino que también puede mejorar significativamente tu imagen ante las instituciones financieras y aumentar tus posibilidades de obtener el respaldo financiero que necesitas.

La responsabilidad legal y fiscal ante una solicitud de financiamiento

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Cumplimiento abre opciones de financiamiento, como préstamos y líneas de crédito.

Cumplimiento permite negociar mejores términos y condiciones.

Cumplir refleja gestión eficiente, influyendo en decisiones de financiamiento.

Cumplir aumenta credibilidad, reduce riesgo percibido. Puede llevar a tasas e términos favorables.

3. Mayor Acceso a Financiamiento:

5. Flexibilidad en Términos:

7. Mejora de Imagen Profesional:

1. Credibilidad Financiera:

Cumplir señala disposición responsable para crecer, aumentando apoyo a proyectos.

Cumplir puede bajar tasas de interés, reflejando menor riesgo y pagos mensuales más bajos.

Historial positivo influye en evaluaciones. Indica gestión efectiva de obligaciones y deudas.

2. Historial de Cumplimiento:

4. Tasas de Interés Competitivas:

6. Facilita Expansión y Crecimiento:

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¡Vamos!

Introducción a la contabilidad, sus normas y regulaciones y su importancia en la gestión empresarial

Lectura 1:

¿Qué es la Contabilidad?

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La contabilidad es el proceso de registrar, clasificar y resumir las transacciones financieras de una empresa.Su relevancia es evidente en la capacidad de proporcionar información precisa y oportuna que respalde las operaciones y estrategias empresariales.Esta información se organiza y presenta en estados financieros, que son documentos clave para evaluar la salud financiera y la dirección futura de una empresa.

La contabilidad se compone de varias áreas interconectadas:

Clasificación y Categorización: Las transacciones se organizan en categorías específicas, como ingresos, gastos, activos y pasivos.

Registro de Transacciones: Implica cada movimiento financiero crucial: ingresos, gastos, inversiones y préstamos. La meticulosa documentación es esencial para el seguimiento efectivo.

Análisis e Interpretación: Implica interpretar la información para comprender la salud financiera del negocio y tomar decisiones informadas.

Generación de Estados Financieros: Los estados financieros ofrecen una vista panorámica de la situación financiera y el rendimiento de la empresa en un período específico.

Componentes de la Contabilidad

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Componentes de la Contabilidad

¿Cuáles son los aspectos necesarios a tener en cuenta a la hora de llevar una gestión contable correcta?

Cada transacción debe registrarse con precisión, incluyendo fechas, montos y descripciones detalladas. Cualquier error puede tener un efecto cascada en los cálculos futuros.

Precisión y Detalle:

Cumplir con las regulaciones contables y fiscales es crucial para evitar problemas legales y sanciones. Esto implica conocer y aplicar las normas contables vigentes.

Cumplimiento Normativo:

La uniformidad en los métodos y procedimientos contables es esencial para garantizar la comparabilidad de los datos a lo largo del tiempo.

Consistencia:

La contabilidad debe mantenerse al día. Los registros deben actualizarse regularmente para reflejar con precisión las operaciones actuales.

Actualización Periódica:

Herramientas de software contable pueden agilizar y facilitar el proceso, además de minimizar errores.

Uso de Software Contable:

La contabilidad proporciona una visión clara de la rentabilidad de un negocio. A través del análisis de ingresos y gastos, se calculan indicadores financieros clave como el margen de beneficio y el retorno sobre la inversión.

Apoyo para la Planifica­ción y Estrategi­a

La contabili­dad también desempeña un papel vital en la comunicac­ión financier­a. Permite la preparación de estados financier­os que pueden ser compartid­os con inversore­s, prestamis­tas, socios comercial­es y otros stakehold­ers.

La contabili­dad es una herramien­ta esencial para la planifica­ción financier­a y estratégica. Ayuda a establece­r metas financier­as, presupues­tos y proyeccio­nes a futuro.

La contabili­dad proporcio­na una visión clara de la rentabili­dad de un negocio. A través del análisis de ingresos y gastos, se calculan indicador­es financier­os clave como el margen de beneficio y el retorno sobre la inversión.

Facilitad­or de la Comunicac­ión Financier­a

Evaluación de la Rentabili­dad

Contabilidad: Información para la Toma de Decisiones

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Aspectos impositivos, de seguros y acceso a financiamiento de una buena gestión contable:

Una sólida gestión contable no solo implica el registro y análisis de transacciones financieras, sino que también abarca una serie de aspectos cruciales para la operación y el crecimiento de un negocio en Argentina.

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En Argentina, el sistema tributario es complejo y está compuesto por diversos impuestos que pueden impactar significativamente en las finanzas de un negocio. Desde el impuesto al valor agregado (IVA) hasta el impuesto a las ganancias y las contribuciones a la seguridad social, es fundamental tener un conocimiento sólido de las obligaciones fiscales y asegurarse de que se cumplan de manera adecuada y oportuna.

Aspectos Impositivos:

Una gestión contable sólida también juega un papel crucial en el acceso a financiamiento. Los prestamistas y entidades financieras evalúan la salud financiera de un negocio antes de otorgar un préstamo.

Los seguros son una parte esencial de una gestión empresarial responsable. Protegen al negocio y a sus activos ante posibles riesgos y pérdidas. En el contexto argentino, asegurar adecuadamente el negocio puede incluir seguros de responsabilidad civil, seguros de propiedad y seguros de salud para empleados, entre otros.

Aspectos de Seguros:

Aspectos de Seguros:

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¡Vamos!

¿Qué son los estados contables y financieros? Principales componentes y estructura de cada uno.

Lectura 2:

En la gestión financiera de un negocio, existen varios informes clave que proporcionan una comprensión profunda de su desempeño financiero y operativo. Estos informes incluyen el Balance General, el Estado de Resultados, el Estado de Origen y Aplicación de Fondos, y el Flujo de Fondos (Cash Flow).

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Balance General:

El Balance General es un informe estático que presenta la situación financiera de la empresa en un momento específico, generalmente al final del período contable. Su estructura se divide en tres secciones principales: activos, pasivos y patrimonio neto. El Balance General refleja la ecuación fundamental de la contabilidad: Activo = Pasivo + Patrimonio Neto. Proporciona información sobre la liquidez, solvencia y estructura financiera de la empresa.

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Estado de Resultados

El Estado de Resultados es un informe dinámico que muestra los ingresos, costos y gastos de la empresa durante un período contable. Proporciona una imagen clara de la rentabilidad y el rendimiento operativo del negocio. Sus principales componentes incluyen los ingresos totales, los costos de ventas, los gastos operativos y el beneficio o pérdida neta. El Estado de Resultados es esencial para evaluar la eficiencia y la efectividad de las operaciones de la empresa.

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Estado de Origen y Aplicación de Fondos

Este informe ofrece una perspectiva detallada de cómo los fondos se generan y utilizan en la empresa durante un período contable. Muestra el flujo de efectivo generado a partir de operaciones, así como las fuentes y usos de fondos relacionados con inversiones y financiamiento. Es una herramienta valiosa para evaluar cómo la empresa financia sus actividades y proyectos de inversión.

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Flujo de Fondos o Cash Flow:

El Flujo de Fondos (Cash Flow) es un informe que muestra los flujos de efectivo entrantes y salientes de la empresa durante un período contable. Se divide en tres categorías principales: flujo de efectivo de operaciones, flujo de efectivo de inversión y flujo de efectivo de financiamiento. El Cash Flow es fundamental para evaluar la liquidez y la capacidad de la empresa para cumplir con sus obligaciones financieras. Además, permite identificar tendencias y patrones en la generación y uso de efectivo.

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Aproximac­ión Financier­a

PAGOS FORMALES

La aproximac­ión financier­a se enfoca en analizar los informes contables desde una perspecti­va más amplia, teniendo en cuenta los aspectos financier­os y estratégicos de la empresa. Los informes financier­os, como el Estado de Origen y Aplicación de Fondos y el Flujo de Fondos, proporcio­nan una visión más holística de cómo se generan y utilizan los recursos financier­os en la empresa.

Es importante comprender las diferencias entre la aproximación contable y financiera de cada uno de estos informes, ya que ofrecen perspectivas distintas pero complementarias sobre la situación de la empresa.

Aproximac­ión Contable

PAGOS FORMALES

La aproximac­ión contable se centra en el registro y la presentac­ión de los datos financier­os de acuerdo con los principio­s contables y las normas contables estableci­das. Los informes contables, como el Balance General y el Estado de Resultado­s, reflejan la aplicación estricta de las reglas contables y proporcio­nan información precisa y detallada sobre la posición financier­a y los resultado­s de la empresa.

Diferencias entre la aproximación contable y financiera:

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¡Vamos!

¿Cuáles son los diferentes métodos contables que se utilizan?

Lectura 3:

Enfoques para llevar un registro preciso de las operaciones financieras de una empresa.

Método de lo Devengado: Este enfoque contable reconoce los ingresos y gastos en el período en que se devengan, independientemente de cuándo se efectúe el intercambio de efectivo. Es especialmente útil para empresas que brindan bienes o servicios a crédito, ya que refleja con mayor precisión la realidad financiera de la empresa en un momento dado.

Método de Inventario Periódico: Este método se aplica a las empresas que no registran cada venta o compra individual de inventario. En lugar de ello, se realiza un ajuste periódico para actualizar el valor del inventario en función de un recuento físico.

Método de Caja: En contraste con el método de lo devengado, el método de caja registra los ingresos y gastos cuando se reciben o pagan en efectivo. Es una opción más directa y adecuada para empresas con operaciones de flujo de efectivo sencillo.

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Método de Unidad de Medida: Este enfoque se utiliza cuando una empresa vende productos similares pero con diferentes medidas. Permite un seguimiento preciso del costo de producción y venta de cada unidad, lo que es especialmente útil en industrias como la alimentaria o la farmacéutica.

Método de Valor Justo: En ciertas circunstancias, se utiliza el valor justo para medir los activos y pasivos. Esto es común para instrumentos financieros, inversiones y activos no corrientes mantenidos para la venta.

Método de Costo Histórico: Este es uno de los métodos más tradicionales, donde los activos se registran a su costo original y no se ajustan por cambios en el valor de mercado. Puede ser aplicable a activos tangibles como propiedades y equipos.

Método de Conversión: Algunas empresas tienen operaciones en monedas extranjeras. En este caso, se utiliza el método de conversión para registrar las transacciones en la moneda funcional y luego convertirlas a la moneda de presentación.

Enfoques para llevar un registro preciso de las operaciones financieras de una empresa.

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A continuación te doy consejos y recomendaciones para llevar una buena práctica de la teneduría de libros y la contabilidad en el negocio.

Establece un sistema organizado para registrar todas las transacciones financieras de manera detallada y precisa. Guarda todos los comprobantes, facturas y documentos relacionados en un lugar seguro.

Organización y Documentación:

Utiliza herramientas de software contable confiables y actualizadas para registrar y monitorear las transacciones. Estos programas automatizan muchos procesos, minimizando errores y agilizando la generación de informes.

Software Contable:

Es fundamental mantener separadas las finanzas personales y empresariales. Utiliza cuentas bancarias y tarjetas de crédito separadas para la empresa, lo que simplificará el seguimiento y la reconciliación de los registros contables.

Separación de Finanzas Personales y Empresariales:

Realiza conciliaciones bancarias periódicas para comparar los registros contables con los estados de cuenta bancarios. Esto ayuda a identificar y corregir discrepancias y garantiza la precisión de los saldos financieros.

Conciliación Bancaria Regular:

Si tienes activos fijos, registra adecuadamente la depreciación y amortización de esos activos en función de su vida útil. Esto reflejará con precisión el valor de los activos en el tiempo y cumplirá con las normas contables.

Registro de Depreciación y Amortización:

Lleva un registro detallado de las deudas pendientes de pago y las cuentas por cobrar. Esto te permitirá administrar el flujo de efectivo y tomar decisiones informadas sobre políticas de crédito.

Seguimiento de Deudas y Cuentas por Cobrar:

Mantente actualizado sobre las regulaciones contables y fiscales en Argentina. Cumple con todas las obligaciones impositivas y presenta los informes requeridos en los plazos establecidos.

Cumplimiento Normativo:

Considera la contratación de un profesional contable o contador público matriculado para asesorarte en cuestiones contables y fiscales. Un experto puede brindarte orientación personalizada y garantizar el cumplimiento normativo.

Asesoramiento Profesional:

¡Vamos!

El análisis financiero y su importancia para la toma de decisiones empresariales.

Lectura 4:

Evaluación de Oportunidades de Crecimiento:

Comunicación con Inversionistas y Prestamistas:

Identificación de Tendencias:

Toma de Decisiones Informadas:

Planificación Estratégica:

El análisis financiero permite evaluar cómo se desempeña el negocio en términos de ingresos, costos, ganancias y otros indicadores clave. Esto ayuda a identificar áreas de mejora y a optimizar la eficiencia operativa.

Basar las decisiones en datos financieros sólidos minimiza los riesgos y aumenta las posibilidades de éxito. El análisis financiero proporciona información sobre la rentabilidad, el flujo de efectivo y la liquidez, lo que permite tomar decisiones estratégicas con confianza.

Evaluación del Rendimiento:

El seguimiento constante de los datos financieros a lo largo del tiempo ayuda a identificar tendencias y patrones. Esto permite anticipar cambios en el mercado y tomar medidas proactivas.

El análisis financiero ayuda a identificar oportunidades de crecimiento, como la expansión a nuevos mercados, lanzamiento de nuevos productos o adquisición de activos. Permite evaluar si estas oportunidades son financieramente viables.

Los inversores y prestamistas suelen requerir información financiera precisa y detallada. Un análisis financiero sólido mejora la credibilidad y la confianza de los socios financieros.

El análisis financiero facilita la formulación de planes estratégicos a corto y largo plazo. Permite establecer objetivos financieros realistas y desarrollar estrategias para alcanzarlos.

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Para llevar a cabo un análisis financiero efectivo, los emprendedores tienen a su disposición diversas herramientas y métodos. Algunas de las herramientas más comunes incluyen:

Ratios Financieros:Estos permiten evaluar la salud financiera de la empresa en áreas clave, como liquidez, rentabilidad y endeudamiento.

Punto de Equilibrio:Este análisis determina el nivel de ventas necesario para cubrir los costos totales y comenzar a generar ganancias.

Análisis de Tendencias:El seguimiento de datos financieros a lo largo de varios períodos revela patrones y tendencias que ayudan en la toma de decisiones.

Presupuesto y Proyecciones:Elaborar presupuestos y proyecciones financieras permite planificar ingresos y gastos futuros y evaluar diferentes escenarios.

Análisis Vertical y Horizontal:El análisis vertical compara los elementos de los estados financieros con un valor base, mientras que el análisis horizontal compara los datos a lo largo del tiempo para identificar tendencias.

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¡Vamos!

Contratación de un profesional contable

Lectura 5:

¿Cuáles son los beneficios y desventajas de contratar a un profesional contable para la teneduría de libros y la contabilidad?

Un profesional contable capacitado asegura que tus registros financieros y contables estén correctamente organizados y cumplan con las normas y regulaciones fiscales y contables vigentes en Argentina. Esto te ayuda a evitar problemas legales y sanciones.

Precisión y Conformidad:

La contabilidad puede ser compleja y consumir mucho tiempo. Al contratar un contador, puedes dedicar más tiempo a administrar tu negocio y tomar decisiones estratégicas, en lugar de lidiar con detalles contables.

Ahorro de Tiempo y Recursos:

Un contador puede proporcionarte análisis y reportes financieros detallados que te ayudarán a comprender mejor la salud financiera de tu negocio, identificar áreas de mejora y tomar decisiones informadas.

Análisis Financiero:

Un profesional contable puede ayudarte a maximizar deducciones y minimizar impuestos legítimamente, lo que puede resultar en ahorros fiscales significativos.

Planificación Tributaria:

Si tu negocio es seleccionado para una auditoría, contar con un profesional contable puede brindarte tranquilidad al saber que tus registros están en orden y bien documentados.

Seguridad en Auditorías:

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¡Vamos!

¿Qué es el flujo de fondos o cash-flow?

Lectura 1:

Flujo de fondos o Cash-flow

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El flujo de fondos, también conocido como cash-flow, refleja el movimiento de dinero que entra y sale de una empresa en un período específico. Es esencial para evaluar la liquidez y solvencia a corto plazo del negocio.A diferencia de las ganancias, que consideran ingresos futuros y gastos pendientes, el flujo de fondos se enfoca en el dinero real. Se divide en Entrante (ingresos como ventas en efectivo, cobros de clientes y préstamos) y Saliente (pagos como proveedores, sueldos y gastos operativos).Un flujo positivo indica capacidad para pagar deudas, invertir y afrontar imprevistos, mientras que un flujo negativo indica problemas de liquidez y la necesidad de ajustes.

Flujo de Fondos

Utilidad del Negocio

PAGOS FORMALES

Se enfoca en el dinero real que entra y sale. Es un indicador directo de la liquidez. Muestra cuándo se recibe el dinero y cuándo se paga, revelando la capacidad de cumplir pagos.

Muestra la diferencia entre ingresos y costos, pero no siempre refleja la disponibilidad de efectivo en la empresa. Pueden haber ganancias en papel, pero problemas de efectivo por retrasos en pagos.

¿Cuál es la diferencia entre flujo de fondos y utilidad del negocio?

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Flujo de Efectivo: Mantener efectivo positivo es crucial. Administrar ingresos y gastos eficientemente asegura cubrir costos operativos y obligaciones. Analizar el flujo de efectivo regularmente previene problemas.

Gestión de Inventarios: Manejar inventarios es clave. Excesos atan capital, escasez afecta demanda. Controlar niveles evita costos y asegura disponibilidad.

Política de Crédito: Si se otorga crédito, establecer políticas sólidas es esencial. Evaluar solvencia de clientes y términos claros mejoran flujo y reducen riesgo.

Reducción de Costos: Identificar y reducir costos innecesarios es vital. Revisar gastos operativos y optimizar procesos afecta la rentabilidad. Negociar con proveedores y operar eficientemente ayudan.

Monitoreo Constante: Vigilar resultados esencial. Comparar ingresos y gastos reales con lo presupuestado ayuda a identificar desvíos y corregir a tiempo, evitando problemas.

Planificación y Presupuesto: Comienza con objetivos claros y detallados. Establecer metas financieras permite ver ingresos, gastos y flujos de efectivo esperados. Un presupuesto bien hecho guía decisiones y controla las finanzas.

¿Cómo lograr una gestión financiera eficiente en el corto plazo que asegure la supervivencia y éxito del negocio?

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¡Vamos!

¿Cuáles son los factores que afectan principalmente al flujo de fondos?

Lectura 2:

Es el tiempo desde la inversión en materias primas hasta el efectivo de ventas. Ciclos largos afectan la liquidez. Ciclos cortos permiten flujo rápido.

Acciones de competidores influyen en el mercado y flujo. Cambios en precios o ofertas afectan ingresos y flujo.

Ciclo de Conversión de Efectivo

Decisión Competitiva

Muchos negocios enfrentan estacionalidad en Argentina, con fluctuaciones en demanda. Esto afecta ingresos y gastos, anticipar estas variaciones evita problemas.

Estacionalidad

Para gestión efectiva, identificar todas las fuentes de dinero es esencial. Conocer patrones de ventas, costos, pagos a proveedores y gastos permite prever desafíos y actuar.

Financiar operaciones y proyectos impacta el flujo. Deuda implica pagos, financiamiento propio requiere inversión inicial. Equilibrar ambas opciones mantiene flujo saludable.

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Decisiones Financieras

Identificación de Fuentes de Ingreso y Egreso

Ciclo de Conversión de Efectivo: El tiempo para convertir insumos en efectivo mediante ventas. Suele ser largo en Argentina debido a retrasos en pagos y cobros. Esto presiona el flujo, ya que pagos preceden a ingresos.

Estacionalidad del Negocio: Común en Argentina, con picos de demanda. Impacta flujo al variar ingresos y gastos. Prever, tener reservas y manejar inventarios contrarrestan este efecto.

Decisiones de la Competencia: Acciones competidoras influyen. Cambios en precios, ofertas y estrategias afectan demanda e ingresos. Adaptarse a la competencia mantiene flujo sano.

Decisiones Financieras: Endeudarse o financiarse afecta el flujo. La deuda da capital pero implica pagos, financiamiento propio no tiene intereses pero requiere inversión. Tasa de interés y condiciones locales influyen.

Estos elementos son vitales para la salud financiera y decisiones informadas a corto plazo.

El ciclo de conversión de efectivo, las decisiones de endeudarse o financiar, la estacionalidad del negocio y las decisiones de la competencia.

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Necesidad de identificar toda fuente de ingreso y egreso de fondos en el corto plazo.

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En la gestión financiera de negocios argentinos, reconocer las fuentes precisas de ingreso y egreso es esencial para un flujo de efectivo saludable y una base financiera sólida. Esto implica un análisis minucioso de cada transacción financiera que afecta la liquidez.

Cada entrada de efectivo, como ventas y pagos de clientes, es una fuente de ingreso. Identificar y registrar estas fuentes ayuda a comprender el flujo de efectivo y tomar decisiones estratégicas basadas en estas entradas.

Importancia de Identificar Ingresos:

Seguir las salidas de efectivo, como pagos a proveedores y gastos, es crucial. Esto previene problemas de liquidez y mantiene relaciones con proveedores y reputación.

Necesidad de Rastrear Egresos:

En Argentina, desafíos económicos y regulaciones pueden afectar el flujo. Cambios en tasas de cambio y políticas fiscales impactan. Adaptar la estrategia es clave.

Desafíos en Argentina:

Reconocer fuentes de ingreso y egreso trae beneficios. Decisiones informadas, planificación y estrategias de flujo son posibles. Además, ayuda en el análisis financiero y ratios como liquidez.

Beneficios de Identificación Precisa:

¡Vamos!

¿Cuáles son los índices financieros más relevantes para la gestión del flujo de fondos a corto plazo?

Lectura 3:

Ratio de Efectivo: Compara efectivo disponible con pasivos corrientes. Indica qué parte de deudas corto plazo se puede pagar con efectivo. Ratio adecuado refleja capacidad de pago sin financiamiento externo.

Ciclo de Conversión de Efectivo: Evalúa el tiempo de inversión en inventario a efectivo a través de ventas. Eficiencia aquí muestra buena gestión, convirtiendo activos a efectivo rápido. Crucial para liquidez y evitar bloqueos.

Ratio de Liquidez: Mide capacidad de cubrir obligaciones corto plazo con activos líquidos. Resulta de activos líquidos entre pasivos corrientes. Un ratio saludable indica capacidad de pago sin problemas.

Algunos índices cruciales son:

En la gestión financiera a corto plazo, los índices financieros son esenciales para evaluar rápidamente la salud financiera.

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¿Qué es el valor actual de mis flujos de fondos futuros? Su importancia como indicador de solvencia.

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Evaluar flujos de fondos futuros es esencial en finanzas, y el Valor Presente Neto (VPN) es una herramienta fundamental en este proceso. El VPN ajusta el valor de flujos futuros considerando el valor del dinero en el tiempo, vital en gestión financiera a corto plazo.

La tasa seleccionada debe garantizar el éxito del proyecto. En Argentina, proyectos a menudo se descartan por usar una tasa alta que refleja promedios de financiamiento, pero no se ajusta al proyecto específico.

El VPN ayuda a priorizar inversiones y evaluar crecimiento. Asegura gestión financiera eficiente a corto plazo. Su consideración del valor del dinero lo convierte en indicador sólido de solvencia y rentabilidad, especialmente en Argentina.

En ambientes empresariales dinámicos, el VPN permite evaluar rápidamente la rentabilidad de opciones. Es esencial para decisiones precisas y rápidas en contextos competitivos.

El VPN es crucial para la gestión de flujo a corto plazo. Calcula si flujos futuros superan inversiones. VPN positivo sugiere rentabilidad y buena inversión. VPN negativo indica reconsiderar decisión.

Herramienta para Gestión Eficaz:

Calcular el VPN requiere elegir cuidadosamente la tasa de descuento:

Importancia en Entorno Competitivo:

Indicador de Solvencia:

El VPN evalúa rentabilidad de inversiones, proyectos y decisiones financieras. Dinero presente vale más que en futuro debido a oportunidades de inversión y ganancias.

Valor Actual de Flujos Futuros (VPN):

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¡Vamos!

Optimización del flujo de fondos

Lectura 4:

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En la gestión financiera a corto plazo, optimizar el flujo de fondos es esencial para la salud financiera y continuidad del negocio. Estrategias efectivas pueden marcar la diferencia. Exploraremos algunas:

3. Renegociación de Términos: Negociar con proveedores y clientes para plazos más flexibles o descuentos por pago anticipado puede liberar recursos financieros.

5. Análisis y Ajuste de Gastos: Evaluar gastos operativos revela oportunidades para reducir costos. Ajustar gastos no esenciales libera recursos para áreas clave.

6. Tecnología y Automatización: La tecnología agiliza procesos financieros. Facturación electrónica y herramientas de gestión optimizan flujos de efectivo.

4. Liquidación de Productos de Baja Rotación: Productos de baja rotación bloquean capital. Estrategias como descuentos especiales pueden liberar fondos y mejorar flujo.

2. Gestión de Cuentas por Cobrar y Pagar: Cumplimiento de plazos de pago de clientes y políticas de crédito claras agilizan el flujo de fondos. Renegociar plazos con proveedores da flexibilidad.

1. Manejo de Inventarios: Optimizar niveles de inventario evita costos innecesarios y pérdida de ventas. Sistemas de gestión y análisis de demanda ayudan a ajustar niveles de inventario de forma óptima.

En Argentina, estas estrategias son relevantes para enfrentar fluctuaciones económicas. Al aplicarlas, los emprendedores mejoran flujo, aseguran liquidez y adaptan su negocio al entorno financiero desafiante.

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Necesidades de fondos a corto plazo y la importancia de detección temprana de necesidades futuras

Lectura 5:

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En la gestión financiera, anticipar necesidades de fondos es esencial para la liquidez y flujo de efectivo. La detección temprana de estas necesidades es crucial para evitar crisis financieras. Veamos cómo lograrlo:

Identificar las necesidades futuras de fondos a tiempo es vital para tomar medidas proactivas, evitar crisis y costosos financiamientos.

Factores externos, como cambios en el mercado y regulaciones, afectan las necesidades de fondos. Considerarlos permite adaptar estrategias y tomar precauciones..

Importancia de la Detección Temprana

Factores Externos

Las proyecciones financieras extrapolan datos históricos considerando ventas, costos, inversiones y estrategias. Al evaluar múltiples escenarios, prevén desafíos financieros y sus soluciones.

Elaboración de Proyecciones Financieras

Prever necesidades financieras da ventaja competitiva. Permite ajustar operaciones, buscar financiamiento y tomar decisiones informadas. Contribuye a la estabilidad y crecimiento sostenible.

Los presupuestos de efectivo proyectan ingresos y egresos en intervalos futuros. Basados en datos históricos y cambios previstos, revelan momentos de déficit o excedentes.

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Elaboración de Presupuestos de Efectivo

Ventaja de la Planificación

¡Vamos!

Gestión de riesgos y desvíos

Lectura 6:

La importancia de un plan de contingencias financieras y generación de diferentes escenarios ante necesidades de corto plazo.

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En el ámbito empresarial, es esencial estar preparado para enfrentar situaciones imprevistas que puedan afectar el flujo de fondos a corto plazo. Un plan de contingencias financieras es una estrategia preventiva que permite anticiparse a posibles desafíos y tomar medidas adecuadas para mitigar su impacto. Este plan implica la identificación de escenarios posibles y la creación de estrategias para cada uno de ellos.

Aseguramiento de la continuidad del negocio: Un plan de contingencias garantiza que el negocio pueda seguir funcionando incluso en situaciones adversas, lo que es crucial para su supervivencia.

Mejora de la toma de decisiones: Al tener estrategias predefinidas para enfrentar diferentes situaciones, se facilita la toma de decisiones en momentos de incertidumbre.

Reducción de riesgos: Un plan de contingencias financiero ayuda a reducir los riesgos financieros al anticiparse a posibles obstáculos. Esto permite tomar decisiones informadas y oportunas para minimizar pérdidas.

¿Por qué es importante tener un plan de contingencias financieras?

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Una parte fundamental de un plan de contingencias es la creación de escenarios que aborden diferentes situaciones que podrían surgir. Estos escenarios pueden incluir:

Escenario pesimista: Contempla situaciones adversas, como una disminución en las ventas, retrasos en los pagos de los clientes o aumento de los gastos.

Escenario realista: Refleja las condiciones normales del negocio y se basa en estimaciones precisas de ingresos y gastos.

Escenario optimista: Considera situaciones en las que las ventas superan las expectativas y el flujo de efectivo es positivo.

Generación de diferentes escenarios:

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Desarrollo de estrategias: Diseña estrategias específicas para enfrentar cada riesgo identificado. Esto podría incluir la reducción de costos, la búsqueda de fuentes alternativas de financiamiento o la renegociación de términos con proveedores y clientes.

Asignación de responsabilidades: Define quiénes serán responsables de implementar cada estrategia en caso de que se presente el escenario correspondiente.

Evaluación de impacto: Evalúa cómo cada riesgo afectaría las finanzas de la empresa y cuál sería su impacto en el flujo de efectivo.

Identificación de riesgos: Enumera los posibles riesgos financieros que podrían afectar el flujo de fondos.

Cómo desarrollar un plan de contingencias financiero:

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Consecuencias de pagos atrasados o incumplimiento por parte de los clientes.

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Garantizar que los clientes paguen puntualmente es esencial para la estabilidad financiera de cualquier empresa. Retrasos o incumplimientos pueden perjudicar el flujo de fondos a corto plazo y la viabilidad del negocio. Las consecuencias de estos problemas son diversas:

Riesgo de Solvencia: Incumplimientos recurrentes amenazan la solvencia a largo plazo, conduciendo a problemas financieros graves e insolvencia.

Incremento en los Costos: Retrasos acumulan intereses y penalizaciones, aumentando costos operativos.

Riesgo de Liquidez: Falta de efectivo para obligaciones inmediatas debido a pagos atrasados.

Riesgos de Liquidez y Solvencia:

Necesidad de Financiamiento Adicional: Ingresos demorados pueden forzar a buscar financiamiento extra para operaciones básicas.

Dificultades en el Pago a Proveedores: Retrasos en los pagos afectan las obligaciones con proveedores, generando cadenas de retrasos que dañan relaciones comerciales.

Impacto en el Flujo de Fondos:

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Pérdida de Confianza: Incumplimientos erosionan la confianza, complicando futuros créditos y acuerdos.

Diversificación de Clientes: Dependencia de un cliente aumenta el riesgo; diversificar protege contra vulnerabilidad.

Medidas para Abordar Problemas de Pagos:

Evaluación de Clientes: Analizar capacidad crediticia antes de relaciones comerciales minimiza riesgos.

Negociación: Flexibilidad en acuerdos de pago ayuda en situaciones financieras complejas.

Políticas de Cobro Rigurosas: Establecer términos de pago claros y recordatorios previene retrasos.

Percepción Negativa: Retrasos impactan la reputación y lazos con proveedores y clientes.

Deterioro de Relaciones Comerciales:

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¿Cómo implementar una gestión de cobranza efectiva y políticas de crédito adecuadas?

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La gestión de cobranza y las políticas de crédito son vitales para la salud financiera y la mitigación de riesgos en un negocio. A continuación, se detallan pasos cruciales para implementar estas estrategias:

Establece criterios de otorgamiento de crédito basados en historial y capacidad de pago.

Define límites de crédito ajustados al riesgo y solvencia del cliente.

Comunica términos de crédito de manera transparente.

5. Incentivos y Descuentos:

4. Comunicación Proactiva:

3. Facturación Detallada:

2. Monitoreo de Cartera:

1. Políticas de Crédito Claras:

Envía recordatorios y opciones de pago.

Implementa un sistema de seguimiento para pagos vencidos.

Contacta a clientes antes de vencimientos.

Registra y actualiza saldos pendientes.

Emite facturas claras con información precisa de productos, fechas y términos.

Ofrece descuentos por pronto pago.

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10. Equipo de Cobranza:

9. Flexibilidad y Adaptación:

8. Análisis de Riesgos:

7. Uso de Tecnología:

6. Políticas de Cobranza:

Establece procedimientos consistentes para pagos vencidos.

Evalúa solvencia y crédito antes de extender líneas significativas.

Utiliza software financiero para automatizar procesos y enviar recordatorios.

Ajusta estrategias según cambios económicos y de negocio.

Designa un equipo capacitado para gestionar cobranzas con profesionalismo.

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Planificación a mediano y largo plazo.

Lectura 1:

El plan financiero a mediano y largo plazo y el crecimiento y consolidación del negocio.

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La planificación financiera a largo plazo es esencial para el crecimiento y estabilidad de un negocio. Implica establecer metas financieras y estrategias claras, que guían decisiones y respaldan el crecimiento sostenible. No depender solo de ingresos operativos es fundamental. Un plan financiero sólido asegura la prosperidad futura del negocio.

Evitar un crecimiento empresarial sin financiamiento es crucial para prevenir consecuencias negativas. La falta de recursos limita operaciones, genera estrés financiero y oportunidades perdidas. Además, afecta la reputación y la retención de talento. La solución: planificación financiera, evaluación de fuentes de financiamiento y equilibrio inversión-retorno para un crecimiento sostenible y sin riesgos.

El escenario a evitar: un plan de crecimiento del negocio sin financiamiento.

Establecer objetivos financieros a largo plazo y estrategias efectivas es esencial para el éxito empresarial. Ofrecen dirección, informan decisiones y atraen inversores, fomentando la resiliencia y la adaptabilidad. Un enfoque estratégico asegura el alineamiento y permite una planificación ágil y sostenible.

¿Por qué es importante establecer objetivos financieros de largo plazo y determinar estrategias adecuadas para alcanzarlos?

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¡Vamos!

El mejor financiamiento para el corto plazo no necesariamente es el mejor para el largo plazo.

Lectura 2:

Financiamiento a largo plazo

Financiamiento a corto plazo

PAGOS FORMALES

Se paga en un horizonte superior a un año. Ejemplos: préstamos largos, emisión de bonos y capital propio.

Debe reembolsarse en menos de un año.Ejemplos: préstamos cortos, líneas de crédito y financiamiento comercial.

En el mundo empresarial, elegir la financiación adecuada es clave. El financiamiento a corto plazo alivia la presión inmediata, pero comprender la diferencia con el financiamiento a largo plazo es crucial para la estabilidad y crecimiento sostenible.

Riesgo de Refinanciamiento: Fuentes a Corto Plazo requieren refinanciamiento, con riesgos si no se obtiene a tiempo.

Incertidumbre: Cambios económicos y de mercado afectan el financiamiento a Corto Plazo, exponiendo a la empresa a riesgos.

Presión de Reembolso: Reembolsos frecuentes presionan financieramente, limitando la flexibilidad y la inversión.

Costo Total: Tasas de interés más bajas, pero reembolsos frecuentes y renovaciones elevan el costo total.

¿Por qué el “mejor” financiamiento a Corto Plazo puede no ser ideal a Largo Plazo?

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Flexibilidad

Riesgos y Beneficios

Flujo de Efectivo

Horizonte de Tiempo

Considera la capacidad de ajustar términos según cambien las condiciones del mercado y tus necesidades.

Evalúa cómo los pagos de reembolso impactarán el flujo de efectivo y tus otras responsabilidades financieras.

Asegúrate de que el plazo del financiamiento encaje con tus objetivos de crecimiento a largo plazo.

Analiza los riesgos vinculados a cada opción y su alineación con la estrategia general de la empresa.

Pasos para Evaluar Opciones de Financiamiento:

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¡Vamos!

¿Cómo evaluar la rentabilidad de las inversiones y proyectos a largo plazo?

Lectura 3:

Evaluar la rentabilidad en finanzas es esencial para decisiones exitosas. Aprende métodos clave para maximizar el rendimiento y crecimiento en inversiones y proyectos a largo plazo.

¿Cómo evaluar la rentabilidad de las inversiones y proyectos a largo plazo?

Utilización de Tasa Interna de Retorno (TIR): Identificar la tasa de descuento que hace que el VAN sea cero. La TIR muestra la rentabilidad anualizada.

Comparación con Tasas de Rendimiento Mínimas: Evaluar VAN y TIR en relación con tasas requeridas, asegurando que superen umbrales de rentabilidad.

Cálculo del Valor Actual Neto (VAN): Restar el costo inicial de inversión del valor presente de flujos de efectivo futuros. Un VAN positivo indica rentabilidad.

Aplicación de Tasas de Descuento: Considerar el valor temporal del dinero. Aplicar tasas de descuento a los flujos futuros para reflejar la devaluación del dinero a lo largo del tiempo.

Estimación de Flujos de Efectivo Futuros: Predecir ingresos y gastos a lo largo de la vida útil de la inversión, considerando ventas, costos de producción, operativos y tributos.

Pasos para Evaluar la Rentabilidad:

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El uso combinado de VAN y TIR empodera a emprendedores y gerentes. Estas métricas informadas guían decisiones financieras. Evaluar la rentabilidad no solo impacta en beneficios, sino también en el crecimiento y estabilidad del negocio.

TIR: Determina la rentabilidad de manera anualizada. Compara rendimientos con tasas de descuento, guiando decisiones.

VAN: Valora si una inversión genera valor económico neto. Informa decisiones sobre opciones de inversión y tasas de rendimiento requeridas.

Ventajas del Valor Actual Neto (VAN) y Tasa Interna de Retorno (TIR):

Importancia en la Toma de Decisiones:

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¡Vamos!

El uso de herramientas tecnológicas para el análisis financiero de mediano y largo plazo.

Lectura 4:

Herramientas tecnológicas son esenciales para analizar datos y tomar decisiones efectivas en el mediano y largo plazo. Exploraremos cómo estas herramientas optimizan el análisis financiero y potencian el crecimiento sostenible.

La era digital ha transformado la gestión financiera.

Automatización: Automatizar procesos financieros libera tiempo valioso para el análisis. Generación de informes, seguimiento de presupuestos y flujo de efectivo son más eficientes.

Modelos de Simulación: La simulación financiera ayuda a probar diferentes escenarios. Cambios en tasas de crecimiento, inversiones o costos se exploran antes de implementarse, reduciendo incertidumbre.

Análisis de Datos Avanzados: En la gestión financiera, los datos son esenciales. Herramientas tecnológicas permiten extraer insights profundos y descubrir patrones que impulsan decisiones estratégicas.

Software de Planificación: Estas herramientas facilitan la creación, seguimiento y ajuste de planes financieros. Proyectar ingresos, gastos y flujos de efectivo en diversos escenarios permite anticipar desafíos y oportunidades.

Mejorando la Gestión Financiera:

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Escalabilidad y Flexibilidad: La herramienta debe adaptarse al crecimiento de la empresa. Flexibilidad para cambios futuros es vital.

Costo y Valor: Evaluar el costo en relación con el valor que la herramienta aportará a largo plazo es clave.

Usabilidad: La facilidad de uso impacta en la eficiencia. Seleccionar una herramienta intuitiva es fundamental para análizar datos con éxito.

Soporte y Actualizaciones: Un soporte técnico sólido y actualizaciones regulares son esenciales para mantener la herramienta en óptimas condiciones.

Integración y Compatibilidad: Asegurarse de que el software se integre con otras herramientas utilizadas, mejorando la eficiencia.

Funcionalidades Relevantes: Evaluar si las características del software coinciden con las necesidades de la empresa. Enfoques en flujos de efectivo, rentabilidad o simulaciones varían.

Identificar Necesidades: Definir requerimientos específicos es crucial. ¿Qué análisis se realizará con frecuencia? ¿Qué funcionalidades son esenciales?

Cómo Elegir la Herramienta Adecuada:

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¡Vamos!

¿Cuáles son las consecuencias de las decisiones de financiamiento a largo plazo?

Lectura 5:

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Las elecciones de financiamiento a largo plazo son críticas para el desarrollo y la viabilidad a largo plazo de las empresas. Más allá de afectar la estructura financiera, estas decisiones tienen impactos legales, fiscales y operativos. Descubramos las principales consecuencias de estas elecciones y cómo influyen en la dirección del negocio.Veamos Impactos de Decisiones de Financiamiento a Largo Plazo:

Aspectos Legales y Fiscales: La elección de financiamiento tiene implicaciones legales y fiscales. Préstamos y emisión de bonos implican acuerdos contractuales y obligaciones legales. Además, los pagos y tasas de interés pueden tener consecuencias impositivas que afectan la planificación financiera.

Cambios en la Estructura Legal: Elecciones de financiamiento pueden cambiar la estructura legal. Emisión de acciones puede llevar a nuevos accionistas y modificaciones en propiedad y gestión. Cambios legales influyen en la toma de decisiones y responsabilidad legal.

Incorporación de Socios: Incorporar socios puede ser un medio de financiamiento. Aunque aporta perspectivas y fondos, puede traer desafíos en la toma de decisiones y metas de la empresa.

Exploración de Instrumentos Financieros: Buscar financiamiento a largo plazo abre puertas a nuevos instrumentos, como bonos o capital de riesgo. Cada opción tiene requisitos distintos y debe ser acorde a metas y capacidad financiera.

Apertura a Mercados Internacionales: Decisiones financieras a largo plazo pueden estar ligadas a la expansión internacional. Esto exige inversión y planificación para enfrentar desafíos de mercados distintos.

Balance Riesgo-Rendimiento: Elecciones financieras deben equilibrar riesgo y rendimiento. Evaluar costos en relación a beneficios y riesgos es crucial. Decidir cómo se alinean opciones con objetivos y estrategia a largo plazo.

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Definición conceptos básicos comercio internacional

Lectura 1:

Beneficios que brinda el Comercio Internacional al empresario que importa

Cantidad

Garantías

Posibilidad de exportación

Condiciones de pago

Precio

Continuidad de entrega

Financiación

Permite adquirir bienes que no se producen localmente, o que se obtienen en condiciones inadecuadas:

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Beneficios que brinda el Comercio Internacional al empresario que exporta

Reducir o eliminar los desniveles estacionales de la demanda interna

Reducir o eliminar la capacidad ociosa productiva

Mejor absorción de los costos fijos de la empresa

Reducir o eliminar la capacidad ociosa productiva

Mejor rendimiento general de la empresa

Mejora el producto en todos sus aspectos

Permite alargar o prolongar el ciclo de vida del producto

Mejor calificación crediticia

Auto seguro de cambio

Ampliar mercados

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Inicio de inscripción de importador

Consulta a un Despachante de aduana

Alta de importador / exportador en Aduana

Acreditar solvencia para ser importador

Requisitos para Importar y Exportar

Para poder importar o exportar mercaderías desde y hacia la República Argentina es requisito ser Importador y Exportador, estar inscripto ante la AFIP, “DGA”, poseer CUIT y estar habilitado para ejercer el comercio al momento de solicitarla, cumplimentar la documentación exigida por la Aduana.

INSCRIPCIÓN DEIMPORTADOR/EXPORTADOR

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Requisito: Información

El régimen de Reintegros para cada producto.

El régimen de Derechos a la Exportación.

Las barreras de acceso en el mercado de destino, arancelarias, cualitativas, otras.

La legislación sobre el ingreso y liquidación de divisas.

Otros requerimientos del mercado de destino.

Al exportar un producto determinado la información básica que se deberá conocer sobre comercio exterior es la siguiente:

Frecuencia y costos de fletes.

La posición arancelaria del producto a comercializar.

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La posición arancelaria es la identificación numérica que poseen los productos en la aduana. Con ella, se puede verificar el tratamiento aduanero de importación y exportación de un producto.

Se recomienda apoyarse en un despachante de aduanas para obtenerla con exactitud, dada la importancia legal e impositiva que posee.

Ejemplo de posición arancelaria: 6402.99.0064 corresponde al capítulo6402 corresponde a la partida6402.99 corresponde a la subpartida6402.99.00 corresponde a la subpartida regional

Las mismas se encuentran en un nomenclador aduanero. A través de éste, es donde se realiza la clasificación arancelaria de la mercadería.

Tratamiento Aduanero: Clasificación Arancelaria, Posición Arancelaria e Información

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Proceso de exportación

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Incentivos Directos, Indirectos y Especiales a la exportación

Lectura 2:

Pre Financiación

Seguro de Crédito

Envíos en Consignación

Exportación Temporaria

Admición Temporaria

Draw Back

Draw Back

Reintegros

Financieros

Especiales

Indirectos

Directos

D.I.E.F

Política Promocional: Son medidas que aplican los Estados con el objeto de incentivar, desarrollar y fomentar las exportaciones.

Financiación

Incentivos a la Exportación

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El Régimen consiste en la devolución total o parcial de los tributos interiores que se hubieran pagado en las distintas etapas de producción y comercialización de las mercaderías a exportar manufacturadas en el país, nuevas y sin uso.Es un porcentaje sobre el Valor FOB de exportación.Compatibilidades:Al ser aplicado sobre el Valor Agregado Nacional, es compatible con el Régimen de Draw-Back.Alícuotas: Las vigentes varían entre el 0% y el 8,5%

Reintegros a la Exportación

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Régimen de Draw - Back

Es un incentivo promocional que permite a los exportadores obtener la restitución de los derechos de importación y tasa de estadística que han oblado por los insumos importados, luego utilizados en la elaboración del producto exportable y de sus envases y/o acondicionamientos de otra mercadería que se exportare.

Beneficiarios:Exportador/Importador inscripto.Mercaderías:Materias primas que se utilicen para elaborar los bienes exportables o sus embalajes; los productos que se incorporen directamente sin transformación al bien exportable y además los envases o embalajes.Vigencia:La mercadería objeto de importación a tener en cuenta, no podrá haber sido liberada a plaza más allá del año de la fecha de oficialización del Permiso de Embarque.

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Incentivos Indirectos

Exención y/o devolución del IVALa ley del Impuesto al Valor Agregado no incide sobre las operaciones de venta al exterior (exportaciones) y otorga a los exportadores el derecho a recuperar el impuesto facturado por los proveedores.Los productores o comerciantes exportadores que venden solamente al exterior, se denominan exportadores puros, mientras que aquellos que venden en el mercado interno y también exportan, se denominan exportadores impuros. Estos últimos, primero compensan el débito fiscal proveniente de las ventas realizadas en el país, contra el crédito fiscal, es decir el impuesto trasladado por los proveedores, cualquiera sea el destino final de la mercadería (mercado interno o externo). Si la diferencia es positiva, se deberá ingresar al fisco, si es negativa, es un saldo a favor del contribuyente, denominado saldo técnico. De existir retenciones, pagos a cuenta o percepciones, se resta del saldo anterior (débitos contra créditos). Si el resultado es positivo se ingresa al fisco, si es negativo, es un saldo de libre disponibilidad.El impuesto a ser recuperado (acreditación, devolución o transferencia a terceros) por los exportadores se tramita en los términos de la R.G. 2224 (DGI) y 616 de la AFIP.

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Las exportaciones están exentas en todas las jurisdicciones del país del pago del impuesto a los Ingresos Brutos.Este tributo tiene incidencia en el producto en todas las etapas de su comercialización, como corresponde a un típico impuesto indirecto en cascada e integra el porcentaje a devolver al exportador en concepto de reintegro.

Impuesto a los Ingresos Brutos

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Transformación Industrial

Este régimen consiste en la importación temporaria de mercaderías destinadas a recibir un perfeccionamiento industrial, con la obligación de ser exportadas para consumo a otros países bajo la nueva forma resultante. Las mercaderías que se importen al amparo de este régimen no abonan los tributos que gravan la importación para consumo.

Beneficiarios:Deben ser importadores y exportadores registrados y usuarios directos de la mercadería objeto de la importación temporaria.Plazos de permanencia de la mercadería importada en el país:a) Mercadería común: 1 año. Prórroga: 1 año adicional.b) Bienes de producción no seriada: 2 años. Prórroga: 1 año adicional.c) Extensión del plazo de prórroga (emergencia agropecuaria, incendio y otros): 1 año adicional.

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Exportación temporaria

La destinación de exportación temporaria es aquella en virtud de la cual la mercadería exportada puede permanecer con una finalidad y por un plazo determinado fuera del país, quedando sometida desde el mismo momento de su exportación a la obligación de reimportarla para consumo con anterioridad al vencimiento del mencionado plazo.

La operación está sujeta a la constitución de una garantía a favor de la DGA, en las condiciones establecidas en las disposiciones en vigencia.

Cuando retornare la mercadería luego de haber sido sometida a cualquier beneficio o perfeccionamiento industrial, estará sujeta al pago de los tributos que gravaren la importación para consumo, los que se aplicaran sobre el mayor valor de la mercadería al momento de su reimportación.

La mercadería podrá permanecer en el exterior en el mismo estado en que hubiere sido exportada temporariamente o bien ser objeto de cualquier perfeccionamiento o beneficio industrial. Esta última situación, se denomina “perfeccionamiento pasivo”.

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Los exportadores pueden efectuar envíos en consignación de cualquier producto, con exclusión de las mercaderías prohibidas o suspendidas. El plazo de la consignación es de 360 días a partir de la fecha de oficialización del documento aduanero ante la DGA.Transcurrido dicho plazo sin que se haya efectivizado la venta, deberá reintegrarse la mercadería al país en un plazo adicional de 60 días.

Envíos en Consignación

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No.

No.

A partir del Decreto 783/2021, se fijó en 0% la alícuota del Derecho de Exportación (D.E.) para las operaciones de exportación que se tramiten en el portal Exporta Simple.

¿Quién está a cargo de los derechos de exportación?

Tenés que dar de alta el servicio en AFIP.Si ya lo hiciste, entrá con tu CUIT y clave fiscal nivel 3.

¿Cómo ingreso a la plataforma de Exporta Simple?

¿Tengo que inscribirme en el Registro de Importadores y Exportadores?

¿Tengo que presentar documentación?

Exporta Simple

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Normativa:

Resolución Gral.Conjunta 4049-EResolución 725-E - Resolución Gral. 4133-EResolución Gral. Conjunta 4458/2019

EXPORTA SIMPLESolo necesitas tener CUIT y Clave Fiscal Nivel 3Sistema ágil y en un solo click desde una computadoraServicio logístico integrado, desde cualquier punto del país a cualquier parte del mundo.

¿QUÉ PUEDO EXPORTAR?Mercaderías por hasta 15 mil dólares a cualquier parte del mundo a través de Prestadores de Servicio Postal de manera simple y rápida, siempre que no te excedas de 600 mil dólares por año.-Se elimina el límite de 300kgs-Se elimina la restricción de bien nacional-La operación se hace a través de Operadores Logísticos-El Usuario emitirá Factura

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Incentivos Financieros a la exportación

Lectura 3:

Incentivos Financieros: Seguro de Crédito a la Exportación

Seguro de Crédito a la ExportaciónEl seguro de crédito a la exportación es una herramienta jurídica cuyo objetivo es cubrir los riesgos asociados con las operaciones de exportación, indemnizando las pérdidas por incobrabilidad que experimenten las empresas y productores que participan del comercio internacional.Riesgos CubiertosRiesgos ExtraordinariosDesastres naturales de carácter catastrófico, guerra civil o internacional declarada o no, revolución, sublevación, confiscación, expropiación, prohibición de importar o cancelación no imputable al comprador de una licencia de importación que impida el pago de la deuda o la adquisición de la disponibilidad jurídica de la mercadería por el comprador extranjero.Riesgos comercialesProtege a las empresas exportadoras contra la imposibilidad de cobrar todo o parte del crédito otorgado, como consecuencia directa y exclusiva de la insolvencia o de la mora prolongada en el incumplimiento de las obligaciones del comprador.

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Incentivos Financieros: Prefinanciación de Exportaciones

Es un préstamo en moneda extranjera, otorgado con anterioridad al embarque de las mercaderías a ser exportadas, para financiar el proceso productivo y de acondicionamiento de las mismas.Objetivos:Incentivar la exportación mediante líneas de préstamos en moneda extranjera, de modo de proveer de recursos financieros al exportador, que permitan atender las diversas fases del proceso de producción y comercialización de los bienes a ser exportados.Monto: hasta el 100% del FOBPlazo: hasta 9 mesesBeneficiarios: Exportadores / Importadores, Micro y Pequeñas y Medianas Empresas.Requisitos:Crédito documentario irrevocable abierto a su favor.Contrato u orden de compra en firme. Garantías.

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Es una financiación en moneda extranjera, para vender a plazo bienes de origen argentino en los mercados del exterior y cobrar al contado.Beneficia a los exportadores argentinos de mercaderías, permitiéndoles colocar sus productos en los mercados externos en mejores condiciones de oferta.Requisito: Carta de Crédito Irrevocable.Plazos de hasta 5 años y la financiación puede alcanzar hasta el 100% del valor FOB.

Incentivos Financieros: Financiación de Exportaciones

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Un factor muy importante para promover la venta de productos argentinos en el exterior es el margen de preferencia arancelaria que brindan los acuerdos de la ALADI y del MERCOSUR.

MERCOSUR

PAGOS FORMALES

Respecto al MERCOSUR, las mercaderías originari­as y provenien­tes de los países iembros (Argentina, Brasil, Paraguay y Uruguay), se intercamb­ian a 0% de derecho de importación. Esto constituy­e un margen muy amplio de preferenc­ia con respecto a productos extra MERCOSUR.

ALADI

PAGOS FORMALES

En la ALADI, las mercaderías negociada­s en los acuerdos de Complemen­tación Económica guardan un amplio margen de preferenc­ia arancelar­ia a favor de los productos originari­os de la República Argentina con relación a productos provenien­tes de países no miembros del Tratado de Montevide­o.

Margen de preferencia arancelaria

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Sólo para mercaderías (tangibles). No se aplican al comercio de servicios.

Sólo para transporte marítimo: FAS, FOB, CFR y CIF.

Para cualquier medio de transporte: EXW, FCA, CPT, CIP, DAP, DPU y DDP. (Polivalentes).

Simplifican, clarifican y estandarizan el contrato de compraventa internacional. Son en total 11 términos:

¿Qué son los Incoterms?

Los INCOTERMS son reglas acerca de las condiciones de entrega de las mercancías que dividen los costes y responsabilidades de las operaciones internacionales entre el vendedor y el comprador.

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Tipo de Transporte:

INCOTERMS con transmisión de riesgos en el país de origen: EXW, FCA, FAS, FOB, CPT, CFR, CIP, CIF.INCOTERMS con transmisión de riesgos en el país de destino: DAP, DDU, DDP.

Transmisión de riesgo en el transporte (origen o destino):

Pago del Transporte:

Para cualquier medio de transporte: EXW, FCA, CPT, CIP, DAP, DPU y DDP. (Polivalentes).Sólo para transporte marítimo: FAS, FOB, CFR y CIF.

A cargo del comprador: EXW, FCA, FAS y FOB.A cargo del vendedor: CPT, CFR, CIP, CIF, DAP, DPU y DDP.

Los INCOTERMS pueden clasificarse de acuerdo a 3 criterios:

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Clasificación de los Incoterms

Grupo E:

Entrega directa a la salida (mínima responsabilidad por parte del vendedor)

EXW: Entrega en fábrica (lugar convenido). El vendedor pone a disposición del comprador las mercancías en sus propios almacenes.

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Grupo F:

FCA: Franco transportista (lugar convenido). El vendedor se obliga a entregar la mercancía poniéndola a disposición del transportista nombrado/contratado por el comprador en un punto convenido.FAS: Franco al costado del buque (puerto de carga convenido). El vendedor se obliga a entregar la mercancía colocándola al costado del buque en el muelle del puerto de embarque acordado. Es exclusivamente para transporte marítimo. Buque contratado por el comprador.FOB: Franco a bordo (puerto de carga convenido). El vendedor pone a disposición del comprador la mercancía a bordo del buque en el puerto de embarque fijado. Buque contratado por el comprador. Es exclusivamente para transporte marítimo.

Clasificación de los Incoterms

Sin pago del transporte principal (por parte del vendedor)

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CFR: Coste y flete (puerto de destino convenido). El vendedor paga los gastos y el flete necesarios para hacer llegar la mercancía al puerto de destino convenido. Exclusivamente para transporte marítimo.CIF: Coste, seguro, flete (puerto de destino convenido). El vendedor tiene las mismas obligaciones que bajo CFR y además paga el seguro de la mercancía durante el transporte. Exclusivamente para transporte marítimo.CPT: Transporte pagado hasta (lugar de destino convenido). El vendedor paga el flete del transporte de la mercancía hasta el destino convenido.CIP: Transporte y seguros pagados hasta (lugar de destino convenido). El vendedor tiene las mismas obligaciones que bajo CPT, y también paga el seguro del transporte de la mercancía.

Grupo C:

Clasificación de los Incoterms

Con pago del transporte principal (por parte del vendedor)

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Grupo D:

DAP: Entrega en lugar de destino convenido. El vendedor debe poner la mercancía a disposición del comprador en el lugar acordado con el comprador.DPU: Entrega en el lugar descargado. El vendedor entrega la mercancía, una vez descargada del medio de transporte utilizado, y la pone a disposición del comprador en el lugar de destino convenido.DDP: Entregado con derechos pagados (lugar de destino convenido). Con las mismas obligaciones que bajo DAP, pero además el vendedor paga los derechos e impuestos de la importación de la mercancía.

Clasificación de los Incoterms

Entrega directa en el punto de llegada (El vendedor se responsabiliza hasta destino).

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Significado literal de las cláusulas INCOTERMS

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Medios de Pago Internacional

Lectura 4:

ConceptoInstrumento a través del cual un ordenante (Importador) transfiere fondos a favor de un beneficiario (Exportador), a través de entidades bancarias.Partes intervinientesOrdenante (tomador, Importador)Beneficiario (Exportador)Banco remitente (de la plaza del Importador)Banco pagador (de la plaza del Exportador)Orden de pago vs. TransferenciaGiro de fondos hacia el exterior = Transferencia emitidaGiro de fondos desde el exterior = Orden de pago recibida

Medios de Pago Internacionales

1. Orden de Pago / Transferencia

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Medios de Pago Internacionales

ConceptoInstrumento a través del cual un exportador gestiona el cobro de su venta ante el importador, utilizando los servicios de entidades bancarias.Partes intervinientesLibrador, Girador (Exportador).Banco Remitente (de la plaza del exportador).Banco Cobrador (de la plaza del importador).Librado o Girado (Importador).

2. Cobranza / Remesa

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ConceptoMedio de pago mediante el cual un Banco de la plaza o país del Importador, denominado Banco Emisor, actuando por cuenta y orden de su cliente, (el Importador), se compromete u obliga a efectuar el pago frente a un beneficiario, (el Exportador), siempre y cuando éste cumpla con las condiciones del crédito, o sea, que no haya discrepancias.

Medios de Pago Internacionales

3. Carta de Crédito / Crédito Documentario

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Condiciones e instrumentos de pago que se requerirán a los importadores (Transferencia, Cobranza, Carta de Crédito).

Tipos y nomencladores de cotizaciones internacionales a emplearse (INCOTERMS).

Establecimiento de un sistema de discriminación de precios (descuentos).

Fijación del precio unitario conforme a distintas estrategias y métodos.

Precio

Establecer el precio del producto supone decidir cuatro cuestiones básicas:

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PRECIO FOB

Devoluciones impositivas (Draw Back, reintegros, etc.)

Utilidad

Derechos y tasas de exportación

Gastos de embarque y del despachante de aduana

Gastos bancarios, comisiones, etc.

Transporte y seguro hasta el puerto o aeropuerto local

Envases, etiquetado y embalajes para exportación

Gastos de administración, venta y financieros de la exportación

Construcción del Precio de Exportación

Costo de la mercadería en depósito del fabricante:

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Promoción comercial internacional

Lectura 5:

Promoción Comercial InternacionalViajes de NegociosMisiones Comerciales y Ferias Internacionales

VIAJE DE NEGOCIOS:

FERIAS:

MISIONES COMERCIALES:

Los viajes de negocios son desplazamientos que realizan los empresarios con la misión de lograr la internacionalización de su empresa.Son esenciales para el desarrollo de cualquier Pyme, para iniciar o fortalecer relaciones con otras compañías.

Los viajes de negocios son desplazamientos que realizan los empresarios con la misión de lograr la internacionalización de su empresa.Son esenciales para el desarrollo de cualquier Pyme, para iniciar o fortalecer relaciones con otras compañías.

Las Misiones Comerciales son una visita colectiva concertada, realizada de acuerdo a un plan, que un país organiza para aumentar su comercio con otro.Las Misiones Comerciales son una técnica de promoción empresarial que llevan a cabo muchas empresas con el objetivo de establecer nuevas relaciones comerciales en un mercado exterior.

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Relación entre el exportador y el Courier

Proceso de exportación

¿Querés saber más?

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