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Iniciar

OL

Proceso dE crédito

Capacitación

Identificar las fricciones que se tiene en el proceso de crédito y en la parte comercial.

Conocer con claridad el proceso y los requisitos para una línea de crédito, logrando dar un mejoramiento de nuestro servicio.

Trabajar de manera conjunta en el proceso de crédito en pro del cliente externo.

OBJETIVOS

  • Indicar qué se requiere en la actividad.
  • Agregar información cualitativa y relevante del cliente, proyecto en el qué está trabajando, volumen de consumo proyectado, fecha de inIcio, duración del proyecto.

A TENER EN CUENTA

Comentario
Anexos
Solicitud

Crear actividadZCRL001

PRESENTACIÓN CRL

Tipos de solicitudes

PESTAÑA SOLICITUD

Recomendación

Bajar Límite

Otros

Renovación

Modificación

Nuevo Límite

Tipos de solicitud

La documentación debe estar completa al momento de crear la solicitud. Recordar que debe ser documentación actualizada y dependerá del tipo de solicitud.

Todo documento adjunto en SAP queda guardado en esta pestaña, conservando el historial de documentos.

PESTAÑA ANEXOS

ejemplo

Información cualitativa y cuantitativa del cliente, que sea relevante para nosotros, que nos ayude a conocer quien es el cliente, adicional, indicarnos los proyectos, obras, vigencia de dichos proyectos, consumos promedios, volumen proyectado. Indicar si el cliente pertenece a algún grupo o cambio de razón social.

08:00

NOTA: Siempre recuerda indicar en el comentario si el cliente requiere condición diferente a los 30 días, y especificar el tipo de garantía que entregará el cliente.

Pestaña comentarios

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Analisis, interno, externo y financieras

Aprobación y asignación de condiciones

Evaluación de crédito y riesgo

Solicitud de crédito

Evaluación de crédito

Creación actividad de crédito y anexo de documentos.

Envío a WF de aprobación

* Garantizar custodia del documento físico

Asignación de la línea y condiciones

Aprobación de línea de crédito

Revisión documentos cliente

* Elaboración y envío de documentos

Presentación proceso de crédito

Dado que los expedientes de nuestros clientes deben estar actualizados, recuerda que al generar una solicitud para un aumento de cupo debemos garantizar que la constancia de situación fiscal del cliente sea actual, los INE se encuentren vigentes y si existe alguna protocolización o cambios en la empresa, es importante saberlo, y contar con el documento actualizado.Constancia situación fiscal (RFC): No mayor a 6 meses.

Cliente nuevo, Monto < 300.000 Persona Física

A tener en cuenta...

Check list de documentos

NOTAS IMPORTANTES

Monto > 300.000 Persona física y persona moral, requiere SOLVENCIA

Cliente nuevo, Monto < 300.000 Persona Moral

Para mayor información acerca de cada garantía, puedes encontrarla en la intranet de México.

+ Pagaré+ Contrato+ Carta de crédito+ Fianza de crédito+ Hipoteca+ Garantía bancaria+ Orden de compra (Geocycle)+ Depósito en garantía+ Factura de anticipo

Tipos de Garantía

Check list de documentos

Disensa

Dar click en el botón para tener mas información

Con el número de solicitud puedes consultar el estado en que se encuentra la actividad; si solo cuentas con el código del cliente, también puedes consultar su estado, ingresando en el matchcode y colocando en deudor el código, allí podrás visualizar todo el historial de actividades del cliente, desde las mas antigua a la mas reciente.

ZCRL002

¿ Cómo mirar el estatus de las actividades?

PARAMETRIZACIÓN GARANTÍAS

A partir de los 3 meses antes de la fecha de prescripción de una garantía, el sistema comienza a generar alertas con el fin de dar aviso a los comerciales del próximo vencimiento.

Una vez finalizada la actividad, en la pestaña de Garantías/Respaldo podrás validar la vigencia de dicha garantía en la fecha de prescripción.

ZCRL002

¿ Cómo mirar el estatus de las actividades?

Dar click en el botón para tener mas información

Toda solicitud de excepción, en el correo de autorización debe indicar el documento a excepcionar y su vigencia.La autorización solo será válida por los documentos indicados.

Es importante revisar los comentarios cuando finaliza una solicitud, para que tengas conocimiento de las condiciones otorgadas.

Cuando solicites un aumento de condición de plazo, recuerda tener en cuenta la tabla de autorizaciones.

Los documentos anexos en la solicitud, siempre deben ser en formato PDF.

La clase de riesgo diferente a la TR0, debe contar con el VoBo de la gerente de C&C.Donde se debe generar la actividad tipo "otros" anexando dicha autorización.

Leer con detalle el comentario enviado por el área de crédito de lo requerido, te ayudará a dar agilidad a la solicitud.

Tips que nos ayudarÁn a lograr nuestros objetivos conjuntos

Dar click en el botón para tener mas información

IMPORTANTE!! Recuerda indicar siempre los datos de envío de los documentos a custodia:- N° de guía, paquetería, mensajería- Datos de persona y fecha si fue entregado personalmente.

Las actividades canceladas, finalizadas, rechazadas no pueden ser modificadas, por lo que se debe generar una nueva solicitud.

Los Estados Financieros cuando no son dictaminados deben estar firmados por el representante legal o cliente y contador público.

Siempre que desees retornar una solicitud a análisis, recuerda hacer click en "Retornar para analista".

Si no se tiene la documentación completa la actividad no procede, debes crear la actividad una vez tengas todos los documentos solicitados.

Tips que nos ayudarÁn a lograr nuestros objetivos conjuntos

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VIGENCIA DE LAS GARANTÍAS

Recuerda esto...Existen excepciones temporales y excepciones definitivas, para las excepciones definitivas solo aplica para la garantía.

VIGENCIA DE EXCEPCIONES

Natalia Cristina Ruiz

Maria Isabel Valencia

Maria Camila Mendoza

SAP - CRL

info.mexico@holcim.com

mesadecredito@holcim.com

NUESTROS CANALES DE COMUNICACIÓN

Se implementó la firma digital tanto para el pagaré como el formato de buró de crédito, por lo que ya no tendrás que desplazarte a recolectar las firmas
Este proceso se llevará a cabo con la ayuda de la herramienta de e.firma.En caso de que el cliente quiera hacer uso de la firma digital, deberás inidcarlo en la actividad de crédito, compartiendo allí mismo el correo electrónico del cliente y el aval, importante, en caso de que sean varios avales, se requiere el correo de cada uno de ellos.

FIRMA DIGITAL DOCUMENTOS

MUCHAS GRACIAS!!!

Son dictaminados aquellos estados financieros certificados que se acompañen de la opinión profesional del revisor fiscal o, a falta de éste, del contador público independiente que los hubiere examinado de conformidad con las normas de auditoría generalmente aceptadas.

  • Solicitud de crédito
  • Constancia de situación fiscal del cliente (RFC) (no mayor a 6 meses)
  • Opinión de cumplimiento fiscal (no mayor a 3 meses)
  • Identificación INE y/o pasaporte del cliente (vigente)
  • INE Aval (vigente) (si la garantía es pagaré)
  • Autorización para investigar buro de crédito
  • Garantía

Debes hacer click en retornar para analista, y se abrira una ventana donde podrás colocar algún comentario

Si el aval es una empresa, debe enviar el acta constitutiva, RFC e INE del representante legal. Adicional en su objeto social, deberá tener el poder para avalar a favor de terceros. Si el cliente es persona fisica no puede actuar como aval de si mismo, por lo que debe presentar otra persona o empresa como aval . Si el aval no presenta INE si no que presenta pasaporte, debe enviar el comprobante de domicilio actual (no mayor a 3 meses). Para todo incremento de monto mayor a $ 300.000 el cliente debe tener el check list completo, incluyendo solvencia actualizada. Si entregan como solvencia un predio y este se encuentra a nombre de varias personas, y su garantía sea un pagaré, estas personas deben registrar como aval en dicho pagaré.

Nota: Si se trata de un clientes transaccional, no requiere la entrega del contrato.

Para toda línea de crédito donde solo vaya a consumir disensa, se debe entregar ficha técnica y contrato, adicional, a la documentación del check list (ver página anterior)

Se calcula según la información proyectada del consumo con el cliente

Esta opción se utiliza para cambio de garantía, es decir, cuando la línea de crédito no va a cambiar.Cuando se requiere cambio en condición de pago, puede utilizarse este tipo de actividad (Tener en cuenta el plazo y los aprobadores)

Ingresan con el número del cliente y dan click en el botón

Anotan el número de actividad y dan enter:

Seleccionar la opinión del ejecutivo comercial acerca del cliente:

  • Genera experencias con tu contenido.
  • Tiene efecto WOW. Muy WOW.
  • Logra que tu público recuerde el mensaje.
  • Activa y sorprende a tu audiencia.

Este tipo de solicitud se utiliza solo cuando la línea de crédito va a incrementar.

Se utiliza para solicitar una nueva línea de crédito. Cuando la línea de crédito se encuentre de contado, por vencimiento de garantía o depuración por política de dato maestro.
  • Genera experencias con tu contenido.
  • Tiene efecto WOW. Muy WOW.
  • Logra que tu público recuerde el mensaje.
  • Activa y sorprende a tu audiencia.

Las fianzas que por el momento están aprobadas para Holcim México son:Afianzadora Sofimex SA Aseguradora Aserta SA de CV Grupo financiero Aserta Chubb Fianzas Monterrey. Aseguradora de Caucion SA

Se selecciona el comercial que corresponda

Aparecerá la siguiente pantalla

Se ingresa el código del pagador y dan enter

Nota: La solvencia debe estar a nombre del cliente o aval

La solvencia del cliente y/o aval, puede ser:+ Estados financieros compuestos por Balance general y estados de resultados: - Firmados por el representante legal y contador público.- Anexando la tarjeta profesional de contador. https://www.cedulaprofesional.sep.gob.mx/cedula/presidencia/indexAvanzada.action+ Inmueble: - Anexando escritura o contrato de compraventa. - Certificado de libertad de gravamen no mayor a 3 meses.- Indicar valor comercial del predio y documento que soporte dicho valor, como avalúo o pago del predial.

Seleccionar el tipo de solicitud

El boton de "importar archivo" es la opción para cargar los documentos a SAP.Todos los documentos se deben adjuntar en formato PDF.

  • Formato de solicitud de crédito
  • Acta constitutiva con el RPP y C
  • Poder del representante legal y protocolizaciones a la fecha con el RPP y C (siempre y cuando la garantía sea un pagaré)
  • Constancia de situación fiscal (RFC) (no mayor a 6 meses)
  • Opinión de cumplimiento fiscal (no mayor a 3 meses)
  • Identificación INE y/o pasaporte del representante Legal (vigente)
  • INE aval (vigente) (si la garantía es pagaré)
  • Garantía
  • Autorización para investigar buro de crédito

Se indica el valor solicitado de línea de crédito, dependiendo la necesidad del consumo proyectado con el cliente.

Recuerda que para solicitar ajustes en la condición de pago se deben tener en cuenta las autorizaciones correspondientes.Este ajuste se solicita a través de solicitud tipo otros y esto es redirigido a datomaestro.

Se utiliza para bajar las condiciones del cliente a contado, bajar línea a $ 0 y plazo a H000

Se utiliza para cambio de clase de riesgo.Ajustar líneas de crédito solo a la baja.Anexar documentos al expediente del cliente.Solicitar ajuste de plazos de pago.

HOLCIM Y GEOCYCLE:

DISENSA:

NOTA: Para geocycle, se toma la variante dependiendo el gerente comercial que registre en la jerarquía del comercial.

Las aprobaciones se encuentran parametrizadas por importe y grupo de vendedor al que corresponde el cliente

IMPORTANTE:

En caso de que el cliente vaya a firmar el pagaré y formato de buró de crédito de manera digital, esto lo deberán indicar en los comentarios de la actividad, proporcionando los email correspondientes.

La elaboración de documentos aplica para el pagaré y formato de buró dE crédito, en caso de la presentación de una garantía diferente, esta debe gestionar en comercial directamente con el cliente y/o área legal.