Crédito de vivienda
sandypoot58
Created on March 2, 2023
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Transcript
Integrantes;
- Calan Andrea C.
- Cob Ariana Z.
- Noh Jesús R.
- Tuz Gabriela
- Poot Sandy Y.
Credito de vivienda
1.
I¿Que son los creditos de vivienda?
2.
Infonavit
3.
Fovisste
4.
Creditos bancarios
Índice
¿Que son los créditos de vivienda?
El crédito de vivienda es un producto financiero que tiene como objetivo ayudar a todos aquellos que desean completar su dinero para alcanzar el sueño de comprar vivienda usada o nueva, así como también para realizar algún tipo de renovación al inmueble.
- Cumplir con los requisitos basicos que todo postulante debe de tener en cuenta
- Tasa de interés
- La cuota inicial que debe conseguir
- Documentación exigida
Así mismo, los créditos vienen acompañados de la sigueinte manera;
Características
7. Adquirir los seguros que te pueden pedir.
6. Solicitar una póliza especial por edad requerida, en caso de ser necesario.
5. Si la vivienda que te interesa es usada, debe estar libre de gravámenes.
2. Contar con la cuota inicial del monto que necesites.
3. Demostrar ingresos fijos.
4. Tener un coacreditado si es necesario.
1. Tener un historial crediticio.
Requisitos
Es un crédito en cofinanciamiento que puedes solicitar si simultáneamente cotizas en ambos sistemas de seguridad social, cada institución te otorgará un crédito junto con las subcuentas de vivienda y así puedes incrementar tu capacidad crediticia para adquirir una vivienda nueva o existente.
INFONAVIT
- Realizar precalificación.
- Firmar autorización para acceder a su historial crediticio.
- Cumplir con el programa "Hipoteca Verde".
- Contar con dos referencias personales.
- Tomar el taller online gratuito Saber para Decidir.
- Completar el cuestionario de Asesoría Personalizada Infonavit.
- No tener un crédito INFONAVIT vigente.
- Contar con al menos 1080 puntos.
- Edad al solicitar.
- Trabajar en una empresa o institución inscrita en el INFONAVIT.
Requisitos
Los puntos Infonavit vienen a ser un tipo de sistema con el cual se puede determinar si eres o no una buena opción para tener un préstamo. Estos puntos se van a poder calcular mediante tres criterios específicos. Lo primero cuenta con una relación de edad-salario, luego con un saldo de la subcuenta de vivienda, así como el tiempo de cotización continua. La primera va a determinar según la edad de los derechohabientes así como de su sueldo, el cual se expresa en unidad de medida y actualización.
PUNTOS INFONAVIT
- Ingreso mensual.
- Llenar y presentar tu solicitud.
- Contar con los documentos necesarios para el expediente
04
Este crédito está dirigido a parejas que desean adquirir una vivienda juntos y sumar sus puntos de Infonavit para obtener un mayor financiamiento
Infonavit Conyugal:
03
Es un crédito en el que Infonavit se asocia con una institución financiera para otorgar un préstamo.
Cofinavit:
02
Este crédito combina el financiamiento de Infonavit con la unión de una entidad financiera
Infonavit Total:
01
permite financiar la compra de una vivienda nueva o usada.
Crédito Infonavit Tradicional
TIPOS DE CRÉDITO INFONAVIT
FOVISSSTE
Con este producto puedes obtener un crédito mayor al comprobar ingresos extras por concepto de propinas o comisiones.
COFINAVIT INGRESOS ADICIONALES
otorga apoyos de vivienda dirigidos a las personas que más lo necesitan.
CONAVI
El crédito Mejoravit se puede utilizar para realizar mejoras en la estructura de la vivienda, para ampliarla o para comprar materiales de construcción. Además, también se puede utilizar para adquirir electrodomésticos y muebles para el hogar.a.
MEJORAVIT
OTROS PROGRAMAS
+ info
Mattis inceptos ultrices dis turpis arcu non tempor
ESQUEMA DE COBRANZA SOCIAL
Existen distintos tipos de apoyos: Pérdida del empleo. Disminución en el ingreso familiar. Incapacidad o fallecimiento. Otros beneficios del Esquema de Cobranza Social.
Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado
¿Que es?
Está encargado de otorgar créditos para vivienda a los trabajadores al servicio del Estado. Hoy es una institución financiera de competitividad global, con una clara vocación social y un gran sentido de responsabilidad como organismo público.
El Fovissste beneficia a los trabajadores activos principalmente; sin embargo, los pensionados del ISSSTE también tienen la oportunidad de acceder a uno de los créditos hipotecarios, aunque con mayores restricciones. Conoce cuál de los nueve tipos de créditos hipotecarios que ofrece el Fovissste, se ajusta mejor a tus necesidades, así como sus beneficios y requisitos para obtenerlo.
- No encontrarse en proceso de dictamen para el otorgamiento de pensión temporal o definitiva por invalidez o incapacidad total, parcial o temporal o en proceso de retiro voluntario conforme a la Ley.
- Ejercer por primera vez tu crédito del FOVISSSTE
- Tener como mínimo 18 meses de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR.)
- Ser trabajador del Estado en servicio activo.
Requisitos
- Edad. Miembros en la familia.
- Oferta y demanda regional.
- Si se es jefa de familia.
- Sueldo del cotizante.
l crédito se asigna luego de evaluar los siguientes aspectos:
- Ahorros en la Subcuenta de Vivienda.
- Antigüedad laboral.
- Bimestres que se han cotizado en la Subcuenta de Vivienda.
Para poder acceder a un crédito, el solicitante debe sumar los puntos que obtenga en cada uno de los ítems que constituyen el sistema de puntos de Fovissste, y obtener una puntuación mínima de 80.
SEGURO
Fovisste
- Seguro de vida, daños y prórroga de hasta 1 año en caso de desempleo.
- Seguro de Calidad de vivienda nueva:
Crédito Conyugal Fovissste :Este suma los créditos del ISSSTE y del Infonavit una pareja casada, y la diferencia con el anterior financiamiento es que el Fovissste pondrá el crédito a una persona y el Infonavit a la otra. Aplican los mismos requisitos y retenciones que en el seguro individual.
- El Infonavit hará los descuentos al cónyuge.
- El cónyuge debe trabajar activamente para la Iniciativa Privada.
- Cuentas con los mismos seguros que el Fovissste individual. C
- omo requisito extra será necesaria la información que compruebe el matrimonio.
- Se otorgan hasta 1 millón 157 mil 788.70 pesos del Fovissste.
Fovissste - Infonavit Individual:En este tipo de crédito, ambas instituciones se encargan de sumar la cantidad de dinero de un solo derechohabiente con las siguientes cifras:
- Estas son las condiciones Hasta 1 millón 157 mil 788.70 pesos del Fovissste.
- Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR.
- Monto que el Infonavit otorgue.
¿Cuáles son los tipos de créditos que ofrece el Fovissste?
Crédito Fovissste para pensionados: Este funciona para pensionados que en toda su vida no ejercieron ningún crédito hipotecario.
- Otorga hasta 623 mil 44.17 pesos.
- Funciona para viviendas nuevas o usadas.
- Tiene un plazo de amortización de hasta 20 años.
- La edad para solicitarlo es entre los 47 y 75 años.
- Se descuenta el 20 por ciento de la pensión.
- El resto de requisitos y beneficios son los mismos que el crédito Fovissste - Infonavit individual.
temporalidad
en cualquier momento, siempre que cumpla con los requisitos
para todos
fovisste tradicional
diferencia entre fovisste tradicional y para todos
Nos referimos al momento en que puedes solicitar el crédito. Esta es una de las principales diferencias, puesto que, cuando se trata del Crédito Tradicional, se está sujeto a las fechas en que inicie una convocatoria anual.
¿A qué se debe esta diferencia? A la forma en que el crédito se otorga. Fovissste Para Todos a diferencia del crédito tradicional y los otros créditos de fovissste, lo otorga la banca comercial. Es por esta razón que se potencializa al máximo el monto del crédito. En el siguiente punto explicaremos un poco más esto.
Monto de crédito
En comparación, Fovissste Para Todos puede llegar a otorgarte poco más de 4 millones 800 mil pesos.
para todos
fovisste tradicional
Con el Crédito Tradicional puedes obtener hasta este momento un monto máximo de 1 millón 171 mil 513 pesos con 50 centavos.
modalidad
En el Crédito Fovissste Para Todos, para determinar el monto de crédito que se otorgará se toma en cuenta:
- El saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR (cantidad que otorga Fovissste)
- El crédito de la banca comercial (se calcula con sueldo base más compensación garantizada del deechohabiente, además puedes participar con ingresos adicionales comprobables o tu cónyuge, un hermano o hijo comprobando ingresos).
para todos
fovisste tradicional
El crédito tradicional otorga el monto máximo de crédito con base en:
- El salario mensual que reporta la Dependencia
- La cantidad total que se encuentre registrada en la Subcuenta de Vivienda del SAR (Sistema de Ahorro para el Retiro)
En el Crédito Fovissste Para Todos
- el plazo puede ser de hasta 23 añoscon HSBC
- depende del calculo anterior
- del plazo que elijas
- capacidad de pago
para todos
fovisste tradicional
El crédito fovisste tradicional
- puede ofrecer un plazo hasta de 30 añoscuyo prestamo se denomina en UMA's
- depende del calculo anterior
- del plazo que elijas
- capacidad de pago
SOLO TIENES QUE SEGUIR ESTOS PASOS:
1. Conoce tu capacidad de crédito.
- Verifica tu monto máximo de crédito por parte del FOVISSSTE y del Banco.
- Solicitud de crédito.
- Identificación oficial.
- Comprobante de domicilio.
- Comprobante de ingresos.
- Expediente electrónico único (se obtiene del Portal www.gob.mx/issste).
- Hoja de autorización del derechohabiente para consulta en Sociedades Crediticias.
3. Asignación de la vivienda. Debes verificar que la vivienda esté construida al 100%, que cuente con todos los servicios y avalúo registrado, una vez integrado el expediente y definido el monto del crédito, el Banco lo registrará en el Sistema del FOVISSSTE. 4. Verificación final de importes. Es importante que conozcas: El precio total. Condiciones de pago. Tiempo de entrega. Ubicación exacta.5. Firma de escrituras. Ya que está completo tu expediente, el Banco solicitará al Notario una fecha de firma de escrituras y te deberá señalar la documentación a presentar. FOVISSSTE te apoya con 50% de los gastos notariales, respecto a la Elaboración del Contrato de Mutuo e Inscripción en el Registro Público de la Propiedad (RPP), por la parte que aporta el Fondo. Los Impuestos y Derechos, que sean devengados para la escrituración de la vivienda, corren a cargo del trabajador.
3. Asignación de la vivienda. Debes verificar que la vivienda esté construida al 100%, que cuente con todos los servicios y avalúo registrado, una vez integrado el expediente y definido el monto del crédito, el Banco lo registrará en el Sistema del FOVISSSTE. 4. Verificación final de importes. Es importante que conozcas: El precio total. Condiciones de pago. Tiempo de entrega. Ubicación exacta.5. Firma de escrituras. Ya que está completo tu expediente, el Banco solicitará al Notario una fecha de firma de escrituras y te deberá señalar la documentación a presentar. FOVISSSTE te apoya con 50% de los gastos notariales, respecto a la Elaboración del Contrato de Mutuo e Inscripción en el Registro Público de la Propiedad (RPP), por la parte que aporta el Fondo. Los Impuestos y Derechos, que sean devengados para la escrituración de la vivienda, corren a cargo del trabajador.
Selecciona las opciones que más se adapten a tus necesidades, de acuerdo al monto de tu crédito, condiciones de calidad. Debes considerar: El precio total, Condiciones de pago, Tiempo de entrega, Ubicación exacta. La vivienda seleccionada deberá de estar construida al 100%, con servicios y avalúo registrado. La Entidad Financiera la registrará en el Sistema del FOVISSSTE.
¿Qué características debe tener la vivienda para comprarla con mis créditos?
El FOVISSSTE presenta plazos máximos de amortización de los créditos de 20 años. Esta modalidad permite utilizar los fondos de la subcuenta tomándolos como parte de pago de la vivienda.
¿En cuantos años paga mi credito fovissste?
Crédito hipotecario
Cada banco tiene diferentes beneficios y especificaciones, pero la mayoría ofrece tasas fijas de interés, lo cual es conveniente para el comprador puesto que ya conoce exactamente el monto a pagar durante el tiempo de vida de su crédito. Aunque varían entre cada institución financiera bancaria.
Es un préstamo de dinero para la compra de un inmueble que tiene garantizado el pago con el valor de la misma propiedad.
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Debes contemplar que con el crédito hipotecario obtendrás un compromiso a largo plazo, es decir, un acuerdo que deberás cumplir dependiendo del monto que solicites y que puedes tardar en liquidar desde unos 5 hasta 20 años.
Este tipo de productos financieros implican el pago de la cantidad de dinero prestada más los intereses correspondientes mediante pagos periódicos.
Crédito hipotecario.
• Se otorga exclusivamente para la compra de un bien inmueble.• La garantía de pago del crédito se fija con la misma propiedad, por lo que en caso de que falten los pagos de las mensualidades, el cobro puede realizarse con la propiedad que se ha dejado como garantía.• Al finalizar el plazo de pago del crédito, se tramita una carta de libertad de gravamen, con lo que se ratifica que no se debe dinero y que la casa ya no está hipotecada.• Este tipo de préstamos se fijan a mediano y largo plazo, con planes de pago que van desde los 5 hasta los 30 años. El pago del crédito se hace de manera mensual • Para poder contratar una hipoteca, se debe comprobar que se cuenta con ingresos adecuados a la deuda que se va a adquirir. Además, se debe tener un ahorro inicial.• La compra de un inmueble a través de un crédito hipotecario tiene relacionado algunos gastos asociados como los relacionado con los notarios y de registro de propiedad, los gastos de originación y los seguros asociados (vida y desempleo).• Este tipo de acuerdos bancarios permite la participación de una o más instituciones en el préstamo a través de esquemas de cofinanciamiento.
Características.
Mostrar un pasado con créditos y préstamos pagados con responsabilidad te convierte en un buen candidato. Se revisará tu comportamiento de pagos con tarjetas de crédito, servicios que hayas contratado y cualquier tipo de deuda que permita conocer tu perfil. Estar en el Buró de Crédito con un historial bien calificado será muy positivo.
Existen diferentes programas de crédito. Por ejemplo, puedes obtener uno para adquirir el terreno, comprar, remodelar tu casa o simplemente conseguir liquidez. Cada uno tiene sus propios requisitos, pero hay ciertos aspectos generales que debes considerar:
Requisitos.
Es uno de los requisitos más importantes para un crédito hipotecario. Es la suma inicial que pagarás por comprar tu inmueble. Representa un porcentaje del valor de la propiedad y mientras más alto sea, menor será el préstamo que tendrás que solicitar.
Enganche
Historial crediticio
Se trata de un compromiso a largo plazo. Por eso, tienes que ser mayor de edad y menor a 64 años y 11 meses para postular al crédito. Con base en esto, el banco evaluará y estimará tu capacidad financiera.
Edad
Seguros que serán de utilidad
- Seguro de vida. En un crédito hipotecario, le pagará la deuda al banco si tú no estás para hacerlo.
- Seguro de daños. Protegerá tu nueva casa de distintos daños que puedan ocurrirle.
Empleo
Otros factores a considerar:
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La antigüedad que tienes en tu trabajo es un signo de confiabilidad y de qué tan estable te encuentras.
Aval
No necesitas uno. Sin embargo, si quieres obtener una suma de crédito mayor, puedes contar con un coacreditado, una persona que de forma solidaria participa junto a ti en el préstamo.
Ejemplo para un usuario que quiere contratar un crédito para un inmueble de $1,020,000.00 y un enganche del 20% a 15 años con datos vigentes.
Comparativo.
Tasa fija
Ejemplo tomado del simulador de crédito hipotecario de la página oficial de la CONDUSEF.