BAB 4

alat pembayaran dan lembaga keuangan

alat pembayaran

kelas x ganjil

tunai

non-tunai

industri keuangan

bank

non bank

Lorem ipsum: dolor sit amet Consectetur: adipiscing elit Sed do eiusmod: tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua. Ut enim ad: minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat. Duis aute irure: dolor in reprehenderit in voluptate velit esse cillum dolore eu fugiat nulla pariatur.

Pengetian Uang

Fungsi Uang

Jenis Uang

Syarat Uang

UANG

Pengertian

Fungsi

Jenis

Syarat

Edward Shapiro mengatakan bahwa uang adalah suatu benda yang umum diterima oleh masyarakat untuk pembayaran pembelian barang, Jasa, dan barang berharga lainnya. Serta untuk pembayaran hutang.

1. Ada jaminan 2. Diterima secara umum (acceptability). 3. Nilainya stabil (stability of value)4. Mudah disimpan (storable) 5. Mudah dibawa (portability) 6. Tidak mudah rusak (durability)7. Mudah dibagi (divisibility)

Fungsi Asli

Bahan Uang

Nilai Uang

Fungsi Turunan

Edward Shapiro mengatakan bahwa uang adalah suatu benda yang umum diterima oleh masyarakat untuk pembayaran pembelian barang, Jasa, dan barang berharga lainnya. Serta untuk pembayaran hutang.

Pihak yang mengeluarkan

Negara yang mengeluarkan

1. Alat Tukar Membutuhkan cangkul, petani menjual hasil panen untuk mendapatkan uang, uang hasil penjualan dapat digunakan membeli cangkul. 2. Alat Satuan Hitung (Pengukur NilaiHarga pulpen adalah Rp. 15.000 dan buku tulis Rp. 5.000. ini menunjukkan harga pulpen 3x harga buku

a. Standar pembayaran yang ditunda Uang menjadi salah satu cara menghitung pembayaran masa mendatang. Contoh: Gaji pegawai diberikan setelah bekerja sebulan, pembayaran hutang. b. Alat Pembayaran kekayaan Manusia menyimpan uang untuk kebutuhan masa mendatang atau mengantisipasi pengeluaran yang tidak terduga sebelumnya. c. Alat pemindahan kekayaan contoh: Bu Linda dipromosikan oleh PT XYZ untuk menduduki jabatan kepala cabang makasar. sebelumnya, ibu Linda berhasrat memindahkan rumah miliknya tersebut ke Makasar. Akhirnya bu Linda memindahkan rumah di Jakarta dan membeli rumah di makasar.

Uang logam dan uang kertas.

Pemerintah= Uang Kartal Bank= Uang Giral.

Uang dalam negeri= uang yang dikeluarkan oleh negara tersebut. Uang Luar negeri= uang yang beredar dalam suatu negara, tetapi yang mengeluarkannya adalah negara lain. (Valuta Asing)

a. Nilai Uang Penuh (Full Bodied Money)= Uang nilai bahannya (nilai intrinsiknya) sama dengan nilai yang tertera pada uang (Nominal). contoh: jika uang terbuat dari emas, maka nilai uang tersebut sama dengan nilai emas yang dikandungnya. b. Nilai tidak bernilai penuh Uang nilai bahannya (nilai intrinsiknya) lebih kecil daripada nominalnya. contoh: uang yang anda pegang bernilai Rp. 10.000 tetapi mungkin nilai bahannya hanya Rp. 200

alat pembayaran NON- TUNAI

ELECTRONIC BASED

KARTU kredit

Dapat digunakan untuk berbelanja pada pedagang, yang sumber dananya berasal dari pinjaman (kredit) yang diberikan penerbit serta dikenakan bunga/denda jika membayar setelah jatuh tempo atau angsuran. Kartu kredit dapat diartikan juga sebagai kartu yang dikeluarkan oleh bank atau lembaga pembiayaan lainnya yang diberikan kepada nasabah untuk digunakan sebagai alat pembayaran.

PAPER BASED

CEK

Cek merupakan suatu perintah kepada bankuntuk membayarkan sejumlah dana. Cek dikenal ada tiga macam, yaitu cek atas unjuk, cek atas nama, dan cek silang.

BILYET GIRO

surat perintah nasabah bank untuk memindahkan sejumlah uang dari rekeningnya kepada rekening nasabah yang lain yang ditunjuk. Giro bilyet tidak dapat ditukarkan dengan uang tunai di bank penerimanya.

NOTA DEBET

surat yang digunakan untuk menagih nasabah bank lain melalui kliring. Nota debetjuga digunakan untuk keperluan transaksi antar kantor, baik nota debet dengan surat maupun nota debet dengan telegram. Nota debet dengan surat atau dengan telegramdisampaikan melaluikantorpos.

KARTU atm

Dapat digunakan untuk melakukan tarik tunai, cek saldo, transfer dana antar dan intra bank. Sumber dana berasal dari simpanan dan saldo simpanan akan berkurang secara langsung pada saat transaksi.

KARTU debit

Dapat digunakan untuk berbelanja pada pedagang dan debet tunai. Sumber dana berasal dari simpanan dan saldo simpanan akan berkurang secara langsung pada saat transaksi.

uang elektronik

Nilai Uang disimpan secara elektronik dalam suatu media server atau chip. uang elektronik tersebut. Nilai uang elektronik yang disetor oleh pemegang kartu bukan simpanan, artinya tidak mendapatkan bunga dan tidak dijamin Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

BANK

Istilah bank berasal dari bahasa Italia, yaitu banco yang berarti meja atau bangku.Dalam kehidupan sehari-hari, bank dikenal sebagai lembaga keuangan yang kegiatan utamanya menerima simpanan dana dari masyarakat baik dalam bentuk tabungan, deposito, maupun giro. Selanjutnya dana tersebut disalurkan kepada masyarakat yang membutuhkannya dalam bentuk pinjaman (kredit) atau dalam istilah bank syariah dikenal denganpembiayaan.

INDUSTRI KEUANGAN

IKB

PENGERTIAN

IKB

MENGHIMPUN DANA

Untuk menjalankan fungsinya sebagai penghimpun dana, bank memiliki beberapa sumber dana, di antaranya sebagai berikut: 1) Dana sendiriberupa setoran modal waktu pendirian danpenjualan saham di bursa efek jika bank tersebut sudah go public.2) Dana masyarakat yang dikumpulkan melalui usaha perbankan seperti tabungan, giro dan deposito.3) Dana Pasar Uang Antar Bank (PUAB)

FUNGSI

MEMBERIKAN PELAYANAN JASA

Bank juga berfungsi sebagai “pelayan lalu-lintas pembayaran” berupa transfer dana, inkaso, cek, kartu kredit, uang elektronik (e-money) dan pelayanan lainnya.

PRINSIP PENYALURAN

MENYALURKAN KREDIT

Bank menyalurkan kembali dana yang dihimpun dalam bentuk kredit kepada masyarakat yang memerlukan dana untuk kegiatan usaha (investasi, modal kerja) atau untuk kegiatan konsumsi.

LOREM IPSUM DOLOR SIT AMET Consectetur adipiscing elit. Ut vitae ultrices lacus, eu varius neque. Ut facilisis, lacus vel ultrices finibus, tellus dui efficitur lorem, et ultricies lacus massa id ex. Nullam eget suscipit odio, tristique eleifend mi. Praesent at dapibus nisl. Mauris viverra metus odio, non interdum neque pulvinar et. Aliquam purus orci, faucibus a rutrum sed, aliquam maximus massa. Integer arcu nulla, efficitur at maximus ut, dictum non nibh.

Prinsip 5 C yakni sebagai berikut: 1) Character, yaitu tabiat dan kemauanpemohon untuk memenuhi kewajiban. Perlu diteliti tentang kepribadian, cara hidup dan keadaan keluarga serta moral pemohon kredit. 2) Capacity, yaitu kemampuan, kepandaian dan keterampilan menggunakan kredit yang diterima, sehingga memperoleh kemajuan, keuntungan serta mampu melunasi kewajiban atauutangnya. 3) Capital, yaitu modal seseorang atau badan usaha penerima kredit. Tidak semua modal harus bersumber dari kredit. 4) Collateral, yaitu kepastian berupa jaminan yang dapat diberikan oleh penerima kredit.Agunan atau jaminan sebagai alat pengaman dari ketidakpastian pada waktu yang akan datang pada saat kredit harus dilunasi. 5) Condition of economies, yaitu yaitu kondisi ekonomi yang terjadi pada saat proses kredit dilakukan dan prakiraan kondisi ekonomi di masa depan, baik kondisi ekonomi secara umum maupun kondisi ekonomi pihak yang mengajukan kredit.

IKB

BANK SENTRAL

BANK

Bank dapat dikelompokkan menjadi beberapa jenis, di antaranya:

JENIS-JENIS

jenis kegiatan

KEPEMILIKAN

BANK UMUM

bentuk badan hukum

Menurut bentuk badan hukum, bank dibedakan menjadi bank yang berbadan hukum perseroan terbatas (PT), koperasi, dan perusahaan daerah.

BANK SYARIAH

BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR)

BANK PEMERINTAH

BANK SWASTA

BANK CAMPURAN

BANK PEMERINTAH DAERAH

Melaksanakan kegiatan usaha baik secara konvensional maupun berdasarkan prinsip- prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

Bank yang melaksanakan kegiatan usaha baik secara konvensionalmaupun berdasarkan prinsip- prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Dalam menjalankan usahanya, bank umum menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk tabungan, deposito, dan giro, serta menyalurkan dana tersebut kepada masyarakat dalam berbagai bentuk pinjaman (kredit), seperti kredit produktif yang biasanya terdiri atas kredit modal kerja dan kredit investasi, serta kredit konsumtif contohnya Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), Kredit Kepemilikan Kendaraan Bermotor (KKKB) dan sebagainya.

Bank yang melaksanakan kegiatan usahanya dengan prinsip syariah, yaitu yang sesuai dengan prinsip hukum islam dalam perbankan berdasarkan fatwa yang dikeluarkan oleh lembaga yang memiliki kewenangan dalam menentukkan fatwa di bidang syariah. Hal yang membedakan antara bank syariah dengan bank konvensional terletak pada prinsip hukumnya yaitu bersumber dari hukum Islam yang melarang hal-hal sebagai berikut: a) Perniagaan atas barang-barang yang haram, b) Bunga (riba), c) Perjudian dan spekulasi yang disengaja (maisir), serta d) Ketidakjelasan dan manipulatif (gharar) Dalam operasionalnya, perbedaan utama antara bank syariah dan bank konvensional adalah bank syariah tidak menggunakan bunga melainkan bagi hasil.

BPR adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariahyangdalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Usaha BPR adalah menghimpun dana dalam bentuk tabungan dan deposito, serta menyalurkannya dalam bentuk pinjaman (kredit). Dalam menjalankan usahanya, BPR tidak diperbolehkan menghimpun dana dalam bentuk giro, menjalankan usaha perasuransian dan mengikuti kliring. Khusus untuk melakukan transaksi valuta asing, tidak semua BPR bisa melakukannya, kecuali BPR yang sudah memiliki ijin usaha money changer dari Bank Indonesia. Contoh BPR diantaranya BPR Karyajatnika Sadaya, BPR Eka Bumi Artha dan BPR Sri Artha Lestari.

Bank Pemerintah/ persero yaitu bank yang sahamnya (modalnya) seluruhnya atau sebagian dimiliki oleh pemerintah Indonesia. Contohnya Bank Mandiri, Bank BRI, Bank BNI dan Bank BTN.

Bank swasta yaitu bank yang sahamnya (modalnya) seluruhnya atau sebagian besar dimiliki oleh swasta nasional. Contohnya Bank Mega dan Bank Bukopin.

Bank campuran yaitu bank yang sahamnya (modalnya) dimiliki oleh swasta nasional Indonesia dan asing. Contoh Bank CIMB Niaga, Bank ANZ Indonesia, Bank BNP Paribas Indonesia, Bank DBS Indonesia, dan sebagainya.

Bank pembangunan daerah yaitu bank yang sahamnya (modalnya) seluruhnya atau sebagian besar dimiliki oleh pemerintah daerah. Contohnya Bank Jabar Banten (Bank BJB), Bank DKI, Bank Kaltim, Bank Jatim, Bank Aceh, Bank Sumut, Bank Sulsel dan Sulbar, dan sebagainya.

Bank sentral merupakan lembaga otoritas yang memiliki peran sentral dan strategis dalam menjaga kestabilan ekonomi yang berkembang secara dinamis.

PENGERTIAN

Menurut Samuelson (2020) bank sentral memiliki sejumlah tujuan dalam menjalankan kebijakan moneter sesuai dengan tujuan ekonomi makro. Tujuan-tujuannya adalah:1. Mencapai pertumbuhan ekonomi yang tinggi dan berkisanumbangan2. Penggunaan tenaga kerja yang tinggi (tingkat pengangguran yang rendah)3. Stabilitas harga4. Stabilitas suku bunga5. Stabilitas suku bunga 6. Stabilitas pasar keuangan 7. Stabilitas pasar nilai tukar

TUJUAN

IKNB

INDUSTRI KEUANGAN

badan usaha yang melakukan kegiatan usaha di bidang keuangan, secara langsung ataupun tidak langsung menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali kepada masyarakat untuk kegiatan produktif.Secara umum, fungsi dan peranan lembaga keuangan non-bank hampir sama dengan lembaga keuangan yang berbentuk bank. Berikut merupakan fungsi dan peranan lembaga keuangan non-bank:a. Menghimpun dana dari masyarakat yang kelebihan dana. b. Membantu dunia usaha dalam meningkatkan produktivitas barang/jasa. c. Memperlancar distribusi barang/jasa. d. Mendorong terbukanya lapangan pekerjaan.

NON BANK

IKNB

LEMBAGA KEUANGAN UMUM

MACAM-MACAM

LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS

LEMBAGA KEUANGAN LAINNYA

Jenis-Jenis

Asuransi jiwa,
Asuransi kerugian
reasuransi.

Menurut Undang-Undang Nomor 2 Tahun 1992, asuransi adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih, dimana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung, dengan menerima premi asuransi untuk memberikan penggantian kepada tertanggung karena kerugian, kerusakan, atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita tertanggung, yang timbul dari suatu peristwa yang tidak pasti, atau untuk memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan.

Kegiatan Asuransi

Jasa pertanggungan atau pengelolaan risiko.

Pertanggungan ulang risiko.

Pemasaran dan distribusi produk asuransi atau produk asuransi syariah.

Konsultasi dan keperantaraan asuransi, asuransi syariah, reasuransi, atau reasuransi syariah

Penilai kerugian asuransi atau asuransi syariah.

Asuransi yang terdaftar di OJK:

ASURANSI

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetuer adipiscing elit, sed diam nonummy nibh euismod tincidunt ut laoreet dolore magna aliquam erat volutpat.

DANAPENSIUN

Badan hukum yang mengelola dan menjalankan program yang menjanjikan manfaat pensiun. Dengan demikian, jelas bahwayang mengelola dana pensiun adalah perusahaan yang memiliki badan hukum seperti bank umum atau asuransi jiwa.

Pengertian

Membayar iuran pensiun setiap bulan,

Selanjutnya dikembangkan (diinvestasikan)

Akhirnya akan membentuk saldo atau manfaat pensiun

Cara Mendaptkannya

Jenis- Jenis Dana Pensiun

Dana Pensiun Pemberi Kerja (DPPK)Dibentuk oleh orang atau badanyang memperkerjakan karyawan

Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)Dibentuk oleh bank atau perusahaan asuransi jiwa.

Lorem ipsum Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Morbi ut elit et arcu faucibus convallis. Donec tempor odio mi, vel cursus ligula gravida a.

LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS

Pegadaian

lpei

Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia

psp

Pembiayaan Sekunder Perumahan

pt permodalan

dana reksa

kegiatan

a. Melayani jasa penaksiran a. Melayani jasa titipan barang b. Memberikan pinjaman dengan jaminan

Kegiatan menjaminkan barang-barang berharga kepada pihak tertentu, guna memperoleh sejumlah uang dan barang yang dijaminkan akan ditebus sesuai dengan perjanjian antara nasabah dengan lembaga gadai.

Pengertian

Berdasarkan Keputusan Menteri Keuangan Nomor 39 Tahun 1971, tugas pokok Pegadaian adalah sebagai berikut:

tugas pokok

produk dan pelayanan

1) Membina perekonomian rakyat kecil dengan menyalurkan kredit atas dasar hukum gadai kepada para petani, nelayan, pedagang kecil, dan industri kecil yang bersifat produktif, kaum buruh/ pegawai negeri dengan ekonomi lemah dan bersifat konsumtif.2)Ikutsertamencegahadanyapemberianpinjamanyangtidakwajar, ijon, pegadaian gelap dan praktik riba lainnya.3) Menyalurkan kredit maupun usaha-usaha lainnya yang bermanfaat terutama bagi pemerintah dan masyarakat4) Membina pola perkreditan supaya benar-benar terarah dan bermanfaat dan bila perlu memperluas daerah operasinya.

OBLIGASI

SAHAM

PASAR MODAL

TEKNOLOGI FINANSIAL

LEMBAGA KEUANGAN MIKRO

RIGHT ISSUE

WARRANT

REKSA DANA

LEMBAGA LAINNYA

5 Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Vestibulum in congue orci. Aenean cursus, lorem eu mattis venenatis, elit arcu commodo neque, at rutrum enim tortor sed orci. Etiam sollicitudin turpis dui, et placerat massa

4 Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Vestibulum in congue orci. Aenean cursus, lorem eu mattis venenatis, elit arcu commodo neque, at rutrum enim tortor sed orci. Etiam sollicitudin turpis dui, et placerat massa

3 Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Vestibulum in congue orci. Aenean cursus, lorem eu mattis venenatis, elit arcu commodo neque, at rutrum enim tortor sed orci. Etiam sollicitudin turpis dui, et placerat massa

BAB 4

Over 30 million people create interactive content in Genially.

ANIMAL ALPHABET

EXPLORER'S EMPORIUM ADVENTURE LEAGUE

EDMODO CLASS CHEMISTRY

USING YOUR SMARTPHONE FOR RESEARCH

SOCIOLOGY IN EDUCATION

ITALY

LAW SCHOOL ORIENTATION HOMEPAGE

Transcript