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Transcript

Les produits d’épargne en fonction du risque

Action cotée

Fraction du capital
d’une entreprise

Plan d’Épargne Logement PEL

Produit d’épargne réglementé permettant aussi d’obtenir un prêt immobilier

Plans recueillant des
fonds issus notamment
de l’intéressement et
de la participation

Plan d’Épargne Salariale

Plan d’Épargne Retraite PER

Produits d’épargne retraite permettant une sortie en capital ou en rente

Livrets garantis par l’Etat qui en fixe le taux ou
livrets bancaires

Livrets

RISQUE

Produits d’épargne retraite permettant une sortie en capital ou en rente

Assurance vie Unités de compte

Obligation cotée

Part d’un emprunt d’entreprise ou d’Etat

Assurance
vie en euros

Epargne investie dans un « fonds en euros »

Placements collectifs

Portefeuilles de valeurs mobilières ou immobilières gérés par des sociétés de gestion et détenus collectivement

Cliquez sur les produits pour avoir plus d'information

Obligation cotée
Part d’un emprunt émis par une entreprise ou un État
Niveau de risque
Risque variable et capital non garanti
Disponibilité et horizon de placement
  • Disponibilité sur le marché, selon l’offre et la demande
  • Horizon de long terme
Fiscalité
Impôt sur le revenu et prélèvements sociaux
Où souscrire ?
Établissements financiers agréés
Protection en cas de faillite
Maximum 70 000 € par personne et par établissement (sous conditions)
Recours / Réclamation
Contacter l’établissement ou l’émetteur, voire le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Plan d’Épargne Salariale
Plans recueillant des fonds issus notamment de l’intéressement et de la participation
Niveau de risque
Risque variable et capital non garanti selon les supports choisis
Disponibilité et horizon de placement
  • Blocage 5 ans (Plan d’Épargne Entreprise) ou jusqu’à la retraite (Plan d’Épargne Retraite Collectif)
  • Horizon de moyen-long terme
Fiscalité

À la sortie, prélèvements sociaux sur les gains

Où souscrire ?
Dans son entreprise
Protection en cas de faillite
Maximum 70 000 € (sous conditions)
Recours / Réclamation
Contacter votre teneur de compte, voire le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Comptes et livrets d'épargne
  • Livrets dont l’État en fixe le taux : Livret A, Livret d'épargne populaire (LEP), Livret développement durable et solidaire (LDDS), Compte épargne logement (CEL)
  • Livret jeune et autres livrets bancaires : taux fixés par la banque
Niveau de risque
Sans risque et capital garanti
Disponibilité et horizon de placement
  • Disponibilité immédiate
  • Horizon de court terme
Fiscalité
  • Aucune fiscalité pour les produits suivants : Livret A, LEP, Livret jeune, LDDS
  • Prélèvements sociaux sur les intérêts du Compte épargne logement (CEL) et des autres livrets bancaires
Où souscrire ?
Établissements bancaires
Protection en cas de faillite
  • Livret A, Livret développement durable et solidaire (LDDS), Livret d'épargne populaire (LEP) :
    garantis 100% par l'Etat
  • Ensemble des autres comptes : jusqu’à 100 000 € par personne et par établissement

Recours / Réclamation
Contacter le chargé de compte ou le directeur d’agence, puis le service relation clientèle et en dernier recours le médiateur de la banque

Plan d’Épargne Retraite PER
Produits d’épargne retraite permettant une sortie en capital ou en rente
Niveau de risque
Risque variable et capital non garanti
Disponibilité et horizon de placement
  • Fonds bloqués jusqu’à la retraite
  • Horizon de long terme
Fiscalité
  • Entrée : possibilité de déduction d’impôt sur le revenu
  • Sortie : fiscalité variable selon les modalités d’entrée

> En savoir plus

Où souscrire ?
Assureurs, mutuelles banques, autres intermédiaires, votre entreprise
Protection en cas de faillite
70 000 € par assuré et par compagnie d’assurance pour les PER assurances
Recours / Réclamation
Contacter le service relations clientèle, voire le médiateur du secteur professionnel ou de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Placements collectifs
Portefeuilles de valeurs mobilières ou immobilières gérés par des sociétés agréées de gestion et détenus collectivement
Niveau de risque
Risque et garantie du capital variables selon les actifs détenus en portefeuille
Disponibilité et horizon de placement

Disponibilité et horizon variable selon les placements

Fiscalité
  • Impôt sur le revenu et prélèvements sociaux
  • Avantages fiscaux pour certains placements
Où souscrire ?
  • Banques
  • Sociétés de gestion
  • Conseillers en investissements financiers (CIF)
Protection en cas de faillite
Maximum 70 000 € par personne et par établissement (sous conditions)
Recours / Réclamation
Contacter votre intermédiaire, voire le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Assurance vie en euros
Épargne investie dans un « fonds en euros »
Niveau de risque
Sans risque et capital garanti
Disponibilité et horizon de placement
  • Disponibilité immédiate possible mais perte d’avantages
  • Horizon de moyen-long terme
Fiscalité
Variable selon la date du contrat, la date et durée des versements
Où souscrire ?
Assureurs, mutuelles, banques, courtiers
Protection en cas de faillite
70 000 € par assuré et par compagnie d’assurance
Recours / Réclamation
Contacter le conseiller puis le service relation clientèle, voire le médiateur du professionnel

Action cotée
Fraction du capital d’une entreprise
Niveau de risque
Risque élevé et capital non garanti
Disponibilité et horizon de placement
  • Disponibilité sur le marché, selon l’offre et la demande
  • Horizon de long terme
Fiscalité
Impôt sur le revenu (sauf pour le Plan d'épargne en actions (PEA) après 5 ans) et prélèvements sociaux
Où souscrire ?
Établissements financiers agréés
Protection en cas de faillite
Maximum 70 000 € par client et par établissement (sous conditions)
Recours / Réclamation
Contacter l’établissement ou l’émetteur, voire le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Assurance vie en unités de compte
Épargne investie en unités de compte
Niveau de risque
Risque variable et capital non garanti
Disponibilité et horizon de placement
  • Disponibilité immédiate possible mais perte d’avantages
  • Horizon de moyen-long terme
Fiscalité
Variable selon l'ancienneté du contrat, plus importante pour les sorties avant 8 ans
Où souscrire ?
Assureurs, mutuelles, banques, courtiers
Protection en cas de faillite
70 000 € par assuré et par entreprise d'assurance
Recours / Réclamation
Contacter le service relation clientèle, voire le médiateur du secteur professionnel

Plan d’Épargne Logement PEL
Produit d’épargne réglementé permettant aussi d’obtenir un prêt immobilier pour la résidence principale
Niveau de risque
Sans risque et capital garanti
Disponibilité et horizon de placement
  • Disponibilité non immédiate
  • Retrait = clôture avant 4 ans
  • Avant 4 ans : perte d’avantages
  • Horizon de moyen terme
Fiscalité
Prélèvement sociaux sur les intérêts pour les PEL ouverts depuis 2018
Où souscrire ?
Établissements bancaires
Protection en cas de faillite
Jusqu’à 100 000 € par personne et par établissement
Recours / Réclamation
Contacter le chargé de compte ou le directeur d’agence, puis le service relation clientèle et en dernier recours le médiateur de la banque

Livrets
  • Livrets garantis par l’État qui en fixe le taux : Livret A, Livret d'épargne populaire (LEP), Livret jeune, Livret développement durable et solidaire (LDDS), Compte épargne logement (CEL)
  • Livrets bancaires : taux fixé par la banque
Niveau de risque
Sans risque et capital garanti
Disponibilité et horizon de placement
  • Disponibilité immédiate
  • Horizon de court terme
Fiscalité
  • Aucune fiscalité pour les produits suivants : Livret A, Livret d'épargne populaire (LEP), Livret jeune, Livret développement durable et solidaire (LDDS)
  • Prélèvements Sociaux de 17,2% (PS) sur les intérêts du Compte épargne logement (CEL)
  • Prélèvement forfaitaire unique de 30% (PFU) sur les intérêts pour les livrets bancaires
Où souscrire ?
Établissements bancaires
Protection en cas de faillite
  • Livret A, Livret développement durable et solidaire (LDDS), Livret d'épargne populaire (LEP) :
    100 000 € par livret
  • Ensemble des autres comptes : 100 000 €
Recours / Réclamation
Contacter le chargé de compte, directeur d’agence, voire le médiateur de la banque

Plan d’Épargne Logement PEL
Produit d’épargne réglementé permettant aussi d’obtenir un prêt immobilier pour la résidence principale
Niveau de risque
Sans risque et capital garanti
Disponibilité et horizon de placement
  • Disponibilité non immédiate
  • Retrait = clôture avant 4 ans
  • Avant 4 ans : perte d’avantages
  • Horizon de moyen terme
Fiscalité
Prélèvement forfaitaire unique de 30% (PFU) sur les intérêts pour les PEL ouverts depuis 2018
Où souscrire ?
Établissements bancaires
Protection en cas de faillite
Jusqu’à 100 000 €
Recours / Réclamation
Contacter le chargé de compte, directeur d’agence, voire le médiateur de la banque

Plan d’Épargne Salariale
Plans recueillant des fonds issus notamment de l’intéressement et de la participation
Niveau de risque
Risque variable et capital non garanti selon les supports choisis
Disponibilité et horizon de placement
  • Blocage 5 ans (Plan d’Épargne Entreprise) ou jusqu’à la retraite (Plan d’Épargne Retraite Collectif)
  • Horizon de moyen-long terme
Fiscalité

À la sortie, prélèvements sociaux de 17,2% (PS) sur les gains

Où souscrire ?
Dans son entreprise
Protection en cas de faillite
Maximum 70 000 € (sous conditions)
Recours / Réclamation
Contacter votre teneur de compte, voire le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Plan d’Épargne Retraite PER
Produits d’épargne retraite permettant une sortie en capital ou en rente
Niveau de risque
Risque variable et capital non garanti
Disponibilité et horizon de placement
  • Fonds bloqués jusqu’à la retraite
  • Horizon de long terme
Fiscalité
  • Entrée : possibilité de déduction d’impôt sur le revenu
  • Sortie : fiscalité variable selon les modalités d’entrée

> En savoir plus

Où souscrire ?
Assureurs, mutuelles banques, autres intermédiaires, entreprise
Protection en cas de faillite
70 000 € par assuré et par compagnie d’assurance pour les PER assurances
Recours / Réclamation
Contacter le service relations clientèle, voire le médiateur du secteur professionnel ou de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Action cotée
Fraction du capital d’une entreprise
Niveau de risque
Risque élevé et capital non garanti
Disponibilité et horizon de placement
  • Disponibilité sur le marché, selon l’offre et la demande
  • Horizon de long terme
Fiscalité
Prélèvement forfaitaire unique de 30% (PFU) sur les gains sauf pour le Plan d'épargne en actions (PEA) après 5 ans
Où souscrire ?
Établissements bancaires agréés
Protection en cas de faillite
Maximum 70 000 € (sous conditions)
Recours / Réclamation
Contacter l’établissement ou l’émetteur, voire le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Assurance vie en unités de compte
Épargne investie dans un « fonds en unités de compte »
Niveau de risque
Risque variable et capital non garanti
Disponibilité et horizon de placement
  • Disponibilité immédiate possible mais perte d’avantages
  • Horizon de moyen-long terme
Fiscalité
Variable selon la date du contrat, la date et la durée des versements
Où souscrire ?
Assureurs, mutuelles banques, courtiers
Protection en cas de faillite
70 000 € par assuré et par compagnie
Recours / Réclamation
Contacter le service relations clientèle, voire le médiateur du secteur professionnel

Obligation cotée
Part d’un emprunt émis par une entreprise ou un État
Niveau de risque
Risque variable et capital non garanti
Disponibilité et horizon de placement
  • Disponibilité sur le marché, selon l’offre et la demande
  • Horizon de long terme
Fiscalité
Prélèvement forfaitaire unique de 30% (PFU) sur les gains
Où souscrire ?
Établissements bancaires agréés
Protection en cas de faillite
Maximum 70 000 € (sous conditions)
Recours / Réclamation
Contacter l’établissement ou l’émetteur, voire le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Assurance vie en euros
Épargne investie dans un « fonds en euros »
Niveau de risque
Sans risque et capital garanti
Disponibilité et horizon de placement
  • Disponibilité immédiate possible mais perte d’avantages
  • Horizon de moyen-long terme
Fiscalité
Variable selon la date du contrat, la date et durée des versements
Où souscrire ?
Assureurs, mutuelles banques, courtiers
Protection en cas de faillite
70 000 € par assuré et par compagnie d’assurance
Recours / Réclamation
Contacter le service relations clientèle, voire le médiateur du professionnel

Placements collectifs
Portefeuilles de valeurs mobilières ou immobilières gérés par des sociétés de gestion et détenus collectivement
Niveau de risque
Risque et garantie du capital variables selon les valeurs
Disponibilité et horizon de placement

Disponibilité et horizon variable selon les placements

Fiscalité
  • Prélèvement Forfaitaire Unique de 30% (PFU) sur les gains
  • Avantages fiscaux pour certains placements
Où souscrire ?
  • Banques
  • Sociétés de gestion
  • Conseillers investissements financiers (CIF)
Protection en cas de faillite
Maximum 70 000 € (sous conditions)
Recours / Réclamation
Contacter votre intermédiaire, voire le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF)