Baròmetre 2019 CAT
mubusquets
Created on October 30, 2020
More creations to inspire you
Transcript
Una radiografia del sector a l'Estat espanyol
2019
baròmetre
de les finances ètiques
Una radiografia del sector a l'Estat espanyol
El balanç de l’any 2019 continua mostrant el recorregut positiu del sector en gairebé tots els àmbits analitzats. Observem que l’estalvi ètic ha estat de més de 2.245 milions d’euros; a nivell de préstecs s’han atorgat 1.488 milions d’euros en projectes transformadors;hi ha gairebé 200.000 persones usuàries de finances ètiques i la morositat està situada en l’1,84%. El sector assegurador ètic creix i ja supera la gestió de més de 4 milions de pòlisses amb un volum de primes superior als 1.600 milions d’euros.
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
Les finances ètiques han demostrat que, durant la profunda crisi generada per la banca convencional, han estat al costat de les persones i els projectes socialment transformadors. Al llarg d’aquesta última dècada, no només han anat multiplicant el crèdit atorgat, sinó que s’han consolidat com a alternativa viable i segura a un sistema financer depredador i que ara s’està volent maquillar de verd. Per tant, en moments socials i econòmics complicats, les finances ètiques han donat respostes i, preveient la situació que s’esdevindrà arran de la covid-19, continuaran treballant per a ser l’opció de consum responsable en l’àmbit financer.
El Baròmetre és un informe que fa una radiografia anual de l’evolució de les finances ètiques i solidàries a tot l’Estat
2019
baròmetre
de les finances ètiques
com a alternativa
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
consoliden
es
les finances ètiques
2019
baròmetre
de les finances ètiques
sector assegurador
Sector bancari i parabancari
09
10
evolucióinternacional
06
Àmbit d'actuació i metodologia
Entitats participants
morositat
05
personesusuàries
03
capital social
04
estalvi
01
08
dadesglobals
assegurances ètiques
07
sectors finançats
préstecs
02
distribució internacional
sector bancari
i parabancari
2019
baròmetre
sector bancari i parabancari
de les finances ètiques
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
trobem iniciatives i projectes de diferents tipologies i dimensions que es complementen i permeten que les finances ètiques siguin presents en àmbits locals i també internacionals
estalvi
Els més de 2.245 milions d’euros d’estalvi recollit representen un increment de l’1,56 % sobre l’any anterior. Des de l’any 2007 l’estalvi recollit per les entitats financeres ètiques s’ha multiplicat per 16,83.
L’estalvi gestionat per les entitats financeres ètiques continua per sobre dels 2.245 milions d’euros
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
01
2.245 M€
d'estalvi recollit
Més de
2019
baròmetre
de les finances ètiques
estalvi
L’estalvi financer ètic creix malgrat el continuat context de tipus d’interès baixos, i ho continua fent a un ritme superior al comportament dels dipòsits a termini1 deles entitats financeres convencionals, que s’han reduït, segons les informacions del Banc d'Espanya. Això mostra com els estalviadors de les finances ètiques van més enllà de la retribució econòmica i busquen l’impacte social que ofereix el sector.
Des de l’any 2007 l’estalvi recollit per les entitats financeres ètiques s’ha multiplicat per 16,83
2007
2019
1. Dipòsits gestionats per les entitats financeres (AAPP i OSR), segons les sèries estadístiques del Banc d’Espanya.
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
01
2019
baròmetre
de les finances ètiques
Préstecs
Les finances ètiques continuen augmentant el volumde finançament. L’any 2019 es va incrementar lleugerament un 0,99% fins a arribar al màxim històric de 1.488 milions d’euros de crèdit amb els seus clients i amb projectes amb impacte social i ambiental positiu.
des del 2007, La xifra de préstecs concedits per la banca ètica s’ha multiplicat per 9,11
Pel que fa al total del sector, segons dades del Butlletí Estadístic del Banc d’Espanya, els crèdits nets a clients (AAPP i OSR) de la banca convencional van disminuir de nou durant l’any 2019, seguint la tendència dels últims anys.
1.488.840.689 €
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
02
2019
baròmetre
de les finances ètiques
Préstecs
Si observem els sectors finançats a nivell estatal, el sector mediambiental redueix la quota de finançament i continua liderant l’àmbit amb més volum de préstecs concedits, de manera que representa gairebé el 35% dels crèdits. El segueix el sector social, que incrementa la importància fins al 28,32%, seguit de la resta.
A nivell estatal el sector mediambiental continua liderant el volum de préstecs seguit del sector social
per sectors
a nivell estatal
a nivell estatal
Energies renovables Indústria i tecnologia ambiental Agricultura i ramaderia ecològicaComerç justAlimentació ecològicaGestió de residusConstrucció sostenible
OciArt Comunicació i audiovisuals Activitats culturals
HabitatgeSalut i benestarInclusió sociolaboralDesenvolupament comunitariEducació
Particulars Administracions Públiques
Medi ambient
34,77%
Altres
25,21%
Cultural
11,70%
Social
28,32%
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
02
Finançamentper sectors
2019
baròmetre
de les finances ètiques
Préstecs
A nivell internacional, les entitats de finances ètiques concedeixen préstecs majoritàriament a través de microcrèdits,i representen més del 80% dels préstecs realitzats.
per sectors
Finançamentper sectors
a nivellinternacional
a nivell internacional
altres
0,81%
agricultura
13,01%
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
02
medi ambient
4,06%
microcrèdits
82,12%
2019
baròmetre
de les finances ètiques
Préstecs
A nivell internacional, l’Amèrica Llatina supera la meitat del crèdit atorgat a l’estranger, amb un 57,73%, seguida de l’Àsia i l’Àfrica, amb un 24,39% i un 14,63%, respectivament.
Distribució territorial
altres
3,25%
a nivell internacional
Amèrica Llatina
57,73%
Àfrica
14,63%
Àsia
24,39%
2019
baròmetre
de les finances ètiques
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
02
persones
L’any 2019 el nombre de persones usuàries de la banca ètica es va situar en 194.753 persones, fet que representa una disminució del 13,83% respecte de l’any anterior. En aquest punt, volem indicar que una de les entitats que té més pes dins d’aquest Baròmetre ha modificat el criteri de comptabilització, i aquesta situació ha provocat aquest ajust en el nombre de persones usuàries de les finances ètiques. Malgrat aquesta situació, situem en unes 200.000 persones les que treballen amb les finances ètiques.
usuàries
194.753
persones
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
03
Gairebé 200.000 persones físiques i jurídiques operen amb les finances ètiques
2019
baròmetre
de les finances ètiques
capital
En aquest apartat, observem que les aportacions de capital social o similar són per sobre els 191 milions d’euros a l’Estat espanyol i es mantenen un 0,066% per sota respecte de l’any anterior. Aprofitem per destacar la importànciadel capital social, ja que és gràcies a aquest queles entitats de finances ètiques poden continuar finançant projectes transformadors d’una manera més sòlida.
social
Gràcies al capital socialles entitats de finances ètiquespoden seguir finançant projectes transformadors
191.396.828 €
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
04
2019
baròmetre
de les finances ètiques
morositat
L’evolució de la morositat està marcada per la constantsituació econòmica complicada per a gran part de la societat, realitat que dificulta l’accés al crèdit tant de les persones com de les empreses. Tanmateix, les finances ètiques han continuat creixent en crèdit i mantenint l’aposta per l’economia real. Aquesta situació fa que el 2019 les finances ètiques només tinguin una morositat de l’1,84% quan, segons dades del Banc d’Espanya, el sector financer convencional té un 4,79% de morositat.
La taxa de morositat de les entitats de finances ètiques és gairebé 3 punts inferior a la del sistema financer convencional
Banca convencional
Banca Ètica
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
2019
09
metodologia
baròmetre
dades
de les finances ètiques
10
entitats
05
Les xarxes internacionals continuen creixent i augmentant el nivell d’incidència dins el sector financer
Font: Informe Anual 2019 GABV
10
13
21
25
25
25
27
39
46
55
63
06
evolució
Les dues grans xarxes de referència internacional de les finances ètiques són FEBEA (European Federation of Ethical Banks and Financiers), d’àmbit europeu, i GABV (Global Aliance for Banking on Values), d’àmbit mundial. L’any 2019 ambdues xarxes han continuat creixent en nombre d’entitats membres, i han incrementat i fet extensiu un model financer ètic i solidari.Concretament, la GABV únicament admet entitats financeres regulades, i el 2019 en formaven part 63 entitats financeres regulades amb presència a tots els continents.En l’àmbit europeu, la xarxa de referència FEBEA està conformada per 28 entitats membres de 15 països diferents que tenen l’objectiu comú de difondre el desenvolupament de models financers basats en l’ètica i la solidaritat.
internacional
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
2019
introducció
baròmetre
00
de les finances ètiques
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
El sector assegurador ètic gestiona més de 4 milions de pòlisses, amb un volum de primes superior als 1.600 milions d’euros
sector
assegurador
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
2019
baròmetre
07
de les finances ètiques
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
07
07
sector
El món assegurador forma part del grup d'entitats no monetàries del sistema financer espanyol. El volum de primes del sector assegurador espanyol al final de 2019 era de 64.247 milions d'euros i gestionava un volum de 319.911 milions d’euros en inversions, segons dades de l’Informe de la Direcció General d’Assegurances (DGS) 2019.Les assegurances ètiques, formades per les entitats registrades al segell EthSI (Ethical and Solidarity Based Insurance), ja gestionen un volum de primes de 1.628.765.990 euros, un volum superior al 2,5% del volum total de primes del sector assegurador espanyol.
assegurador
En el capítol de les inversions realitzadesper les entitats asseguradores ètiques,aquestes s’aproximen als 3.000 milions d’euros. Sobre el volum de productes, les entitats asseguradores i mutualitats registrades per l’EthSI a l'Estat espanyolhan gestionat més de 4 milions de pòlisses l’any 2019.En l’àmbit de la mediació asseguradora, les corredories d’assegurances ètiques han gestionat un volum superior a 14,4 milions d’euros de primes intermediades i més de 23.000 pòlisses durant l’any 2019, a l'Estat.
2019
baròmetre
de les finances ètiques
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
2019
baròmetre
de les finances ètiques
08
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
2.245.944.731 €
Estalvi recollit
1.488.840.689 €
préstecs concedits
1,84 %
morositat
1.628.765.990 €
primes d'assegurances
dades globals
2.952.874.200 €
inversions asseguradores
194.753 €
persones usuàries
2019
baròmetre
de les finances ètiques
Una radiografia del sector a l'Estat espanyol
191.396.828 €
capital o similar
Àmbit de l’observació i metodologia
El Baròmetre de les finances ètiques i solidàries és una radiografia anual de l’evolució de les finances ètiques i solidàries a tot l’Estat. Des de la primera edició, l’any 2007, s’hi inclouen com a entitats de referència, exclusivament, aquelles que conformen el nucli de les finances ètiques i solidàries. Entenem que aquest nucli comprèn totes les entitats que fan una aposta clara i única per la promoció de projectes amb un clar impacte social i ambiental positiu, que respecten i el compleixen tots o de la majoria dels principis que defineixen les finances ètiques i que, alhora, estan integrades en les diferents xarxes locals, estatals o internacionals de finances ètiques.
D’altra banda, les diferències existents entre les tipologies i les dimensions de les entitats de referència comporten una alta concentració del volum de dades entre algunes de les entitats analitzades, però també mostren la diversitat de l’ecosistema de finances ètiques i solidàries a l’Estat espanyol.També, a partir d’aquesta edició, volem donar més visibilitat al sector assegurador dins el món de les finances ètiques. Per fer-ho,a diferència del sector bancari i parabancari de les finances ètiques, aquí utilitzem com a referència aquelles entitatsregistrades amb el Segell Europeu EthSI d’assegurances ètiques.El segell valora el comportament ètic a partir de posar en valor la gestió ètica de l’organització pel que fa a les inversions, la responsabilitat social, així com el foment de la sostenibilitat social, ambiental i la transparència.
2019
baròmetre
de les finances ètiques
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
09
entitats paRticipants
Agrupació (Grup ACM Espanya)Atlantis (Grup ACM Espanya)Arç Cooperativa Mútuacat Nortlan Previsora GeneralReale Seguros Seguros Lagun Aro Seryes Social Partners
ABA MéridaAIS O’PetoASCA (Acció Solidària Contra l’Atur)Coop57 ElkarcreditFiare Banca EticaFondo de solidaridad "Paz y Esperanza"IDEAS - Comercio JustoMicrofidesOikocredit EspanyaProyecto JAK Triodos Espanya
2019
baròmetre
sector bancari i parabancari
de les finances ètiques
sectorassegurador
Informació i pàgines web de les entitats mateixesButlletí econòmic BdEINE: Comptes trimestrals no financers dels sectors institucionalsDirección General del Seguro (DGS) Informe 2019Global Aliance for Banking on Values (GABV) Informe anual 2019Febea Annual Report 2019EthSI- Ethical and Solidarity Based InsuranceNotes de premsaInformació de premsa econòmica diversa
fonts utilitzades
sector bancari i parabancari
01
02
03
04
05
ESTALVI
PRÉSTECS
MOROSITAT
PERSONES
CAPITAL social
introducció
00
06
internacional
sector assegurador
07
assegurances
08
09
metodologia
dades
10
entitats
10
informació i contacte
www.fets.orgwww.dineretic.netwww.bancaetica.catwww.ethsi.net
Autoria i coordinació: Observatori de les Finances Ètiques Edició: FETS – Finançament Ètic i SolidariDisseny i maquetació: muntsa busquetsSuport: Agència Catalana de Cooperació al Desenvolupament i Ajuntament de Barcelona
facebook.com/fets.finances.etiquestwitter.com/banca_eticaobservatori@fets.org
Carrer Casp, 43 (Grup Cooperatiu ECOS) 08010 Barcelona
Amb el suport de: