UD 9 DINERO, SEGUROS Y CRÉDITO

U.D.9:DINERO, SEGUROS Y CRÉDITO

Pepa Azorín Forte

ECO 4º

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DINERO

SEGUROS Y CRÉDITO

FUNCIONES Y ORIGEN

EL CONTRATO

TIPOS

DINERO

DE

DE

SEGURO

TRUEQUE

Una economía de trueque es aquella en la que no existe ningún medio de cambio comúnmente aceptado

ORIGEN

(no existe el dinero)

EL TRUEQUE

CONSISTE

en el intercambio de bienes por otros bienes, sin la utilización del dinero.

LIMITACIONES DEL TRUEQUE:

• Coincidencia de preferencias

• Equivalencia de valoraciones

Para superarlas surge el dinero

Para que tenga lugar el intercambio se precisa que coincidan las preferencias. Ej: Si a un agricultor le sobran tomates y necesita un traje, tendrá que buscar una persona que quiera tomates y venda un traje.

Los bienes que se intercambian deben tener valoraciones similares. Es difícil establecer la relación de cambio entre un producto y otro. Ej: ¼ de traje = 1 Kg de tomates

DEFINICIÓN DE DINERO

Cualquier medio comúnmente aceptado en el pago de mercancías o en la cancelación de determinadas obligaciones

Medio de cambio

Depósito de valor

Unidad de cuenta

FUNCIONES DEL DINERO

Patrón de pago diferido

Medio de pago: Se acepta como contrapartida en la compra de bienes y servicios. El dinero es un medio de pago generalmente aceptado por la colectividad para la realización de transacciones y la cancelación de deudas, evitando el trueque directo. El dinero elimina la necesidad de que exista coincidencia de deseos.

El dinero se desea por sí mismo, poseerlo supone tener riqueza. El dinero no se demanda sólo para hacer frente a los pagos, sino que se desea para ahorrarlo. El dinero es una manera de mantener riqueza. El dinero ahorrado se invierte en activos financieros como depósitos a plazo, deuda pública, acciones, con el que se obtienen rentabilidades superiores a si se encontrara plenamente líquido.

Se utiliza para valorar los bienes. El dinero se utiliza como unidad de cuenta porque sirve de medida de valor, esto es, para calcular cuánto valen los diferentes bienes y servicios. La heterogeneidad de los bienes y servicios no permite sumarlos y restarlos, el dinero facilita esta labor y se convierte en una unidad de cuenta que permite homogeneizar magnitudes heterogéneas

Porque los pagos que han de efectuarse en el futuro generalmente se especifican en dinero. Se utiliza en las operaciones de compra con pago aplazado o en las operaciones de financiación (préstamo)

DINERO

SEGUROS Y CRÉDITO

FUNCIONES Y ORIGEN

EL CONTRATO

TIPOS

DINERO

DE

DE

SEGURO

TIPOS DE DINERO

EN LA HISTORIA

EN LA ACTUALIDAD

• Dinero mercancía
• Dinero metálico
• Dinero papel
• Dinero fiduciario

Dinero legal Dinero bancario

TIPOS DE DINERO

EVOLUCIÓN DEL DINERO

es un bien que además de tener su propio valor y funciones se toma como medio de pago

DINERO MERCANCÍA

DINERO METÁLICO

DINERO FIDUCIARIO

Son las monedas y billetes emitidos por los bancos centrales, no convertibles en oro

se utilizan metales preciosos como forma de pago: oro, plata, bronce

DINERO PAPEL

Certificados de papel que estaban respaldados en oro o plata

HISTORIA

EN LA

La forma más primitiva que adoptó el dinero fue la de mercancía. Se utilizó en épocas anteriores. Para que una mercancía sirviese como dinero había de cumplir las siguientes características:

• Fácilmente transportable
• Duradera
• Divisible en partes
• Homogénea
• Tener valor en sí misma
• Limitada Mercancías utilizadas como dinero a lo largo de la historia: ganado, sal, perlas, conchas. Dinero mercancía es un bien que tiene el mismo valor como unidad monetaria que como mercancía.

Su valor como dinero se basa en la confianza de que el público lo aceptará como medio de pago, no tienen convertibilidad en oro ni en metales preciosos. Son las monedas y billetes emitidos por los bancos centrales.

Certificados de papel que estaban respaldados por depósitos de oro o plata de igual valor al de los certificados emitidos. Este tipo de dinero fue empleado por los orfebres en la Edad Media, que disponían de cajas de seguridad en las que guardaban el metal precioso y expedían un certificado por su valor. Este dinero papel era plenamente convertible en oro. Dinero papel nominalmente convertible en oro. Los orfebres comenzaron a emitir dinero papel por un valor superior al oro que realmente poseían.

Las primeras monedas fueron acuñadas en estos metales. Se empleó en la Edad de Bronce y de Hierro y en la Edad Antigua. Se dejaron de utilizar los metales preciosos porque valían más por sí mismos que como medio de pago (ej. el oro)

En el sistema actual el dinero papel no tiene ningún respaldo en términos de metales preciosos, y lo mismo ocurre con el dinero en forma de monedas

DINERO FIDUCIARIO

EL DINERO EN LA ACTUALIDAD

El valor del dinero papel actual descansa en la confianza de cada individuo de que será aceptado como medio de pago por los demás, si esta confianza desapareciese, el billete sería inservible, por tanto, podríamos decir que el dinero en la actualidad es DINERO FIDUCIARIO.

DINERO EN LA ACTUALIDAD

MONEDAS Y BILLETES:Es el dinero emitido por una institución que monopoliza su emisión (BANCO CENTRAL, en el caso del euro BCE)

Es el creado por los intermediarios financieros (bancos, cajas de ahorro y cajas rurales) y está constituido por depósitos en estas instituciones.

DINERO LEGAL

DINERO BANCARIO

El dinero legal es un activo financiero de valor nominal constante, garantizado por la ley, con rendimiento nulo y liquidez plena. No convertible en oro. Existe la tendencia a creer que el dinero legal se utiliza porque el Estado lo impone y esto no es así ya que a menudo se utilizan en algunos países monedas fuertes como el dólar, el yen japonés, simplemente por su utilidad como medio de pago internacional.

En los países con un sistema financiero desarrollado los billetes y las monedas representan una pequeña parte del total de la oferta monetaria. La mayor parte del gasto total se lleva a cabo mediante transferencias de depósitos y el empleo de cheques.

DINERO BANCARIO

En los países con un sistema financiero desarrollado los billetes y las monedas representan una pequeña parte del total de la oferta monetaria. La mayor parte del gasto total se lleva a cabo mediante transferencias de depósitos y el empleo de cheques.

El dinero disponible en la economía será: Dinero = Efectivo + Depósitos Bancarios

LOS DEPÓSITOS

DINERO BANCARIO

DINERO BANCARIO

LOS DEPÓSITOS

CONTRATO por el cual el banco recibe de su cliente una suma de dinero, cuya propiedad adquiere, comprometiéndose a restituirla en la misma moneda y en la forma pactada, pagando al depositante un INTERÉS.

PARTES que intervienen

BANCO

DEPOSITARIO

PERSONA FÍSICA O JURÍDICA.PROPIETARIO DEL DINERO

DEPOSITANTE

TIPOS DE DEPÓSITO BANCARIO:

DEPÓSITO A LA VISTA

1

2

3

LIBRETA DE AHORRO

PLAZO FIJO

DEPÓSITO A LA VISTA

• DISPONIBILIDAD INMEDIATA

• Se denominan CUENTAS CORRIENTES

• TITULARES

DISPONIBILIDAD INMEDIATA:Se puede retirar el dinero cuando se desee

Las operaciones se pueden consultar mediante EXTRACTOS.

TITULARES: Pueden ser personas físicas y EMPRESAS (personas jurídicas)

LIBRETA DE AHORRO:

CARACTERÍSTICAS

LIBRETA DE AHORRO

TITULARES

Tiene las misma características que las cuentas corrientes, pero se utiliza la libreta para consulta y realización de operaciones

Se utiliza la libreta de ahorro para realizar operaciones, aunque también se pueden obtener extractos.

TITULARES: personas físicas

TITULARES: personas físicas

OPERACIONESCUENTAS CORRIENTES

• SUELDO
• VENTAS

COBROS

PAGOS

• GASTOS: SUMINISTROS (electricidad, agua, gas)
• Teléfono
• COMPRAS

DEPÓSITO

A PLAZO FIJO

El cliente deposita el dinero con el compromiso de no retirarlo hasta una fecha determinada. Tienen un INTERÉS MAYOR que el resto de los depósitos

Si se retira el dinero en una fecha anterior al vencimiento fijado el banco aplicará una penalización.

INSTRUMENTOS DISPONER DEL DINERO

INSTRUMENTOS PARA RETIRAR EL DINERO

CHEQUES

PAGARÉS

TRANSFERENCIAS

TARJETAS

Mandato escrito de pago, a favor de un beneficiario, que debe efectuar el banco en el que tiene su dinero quien lo extiende.

Se diferencian de los cheques en que tienen un vencimiento, y no se puede retirar el dinero hasta que no transcurra el período fijado (VENCIMIENTO).

Tarjetas monedero: con ellas se pueden efectuar pagos y retirar dinero de las cuentas bancarias Tarjetas de Crédito: Se puede retirar más dinero del que se dispone en el depósito bancario.

son anotaciones entre cuentas bancarias (una de cargo y otra de abono). Traspaso de dinero de una cuenta a otra.

CONCEPTOS RELACIONADOS CON LOS DEPÓSITOS

DINERO

SEGUROS Y CRÉDITO

FUNCIONES Y ORIGEN

EL CONTRATO

TIPOS

DINERO

DE

DE

SEGURO

CONTRATO DE SEGURO

es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas

El Riesgo es inherente a la vida de las personas, tanto a nivel profesional como personal, para minimizar los efectos de situaciones negativas que nos puedan ocurrir, existen los contratos de seguro, en los que, una empresa aseguradora se hace cargo de los daños producidos, siempre que se haya pagado previamente la cantidad pactada.

SEGUROS

CONCEPTOS FUNDAMENTALES

Los conceptos fundamentales relacionados con el CONTRATO DE SEGURO SON:

CONCEPTOS SIGNIFICADO Asegurador La compañía de seguros Asegurado Persona expuesta al riesgo previsto en el seguro Tomador Persona que contrata el seguro y atiende el pago de la prima Beneficiario Persona que percibe la indemnización, en caso de que ocurra el siniestro Siniestro Evento o suceso que, en caso de que ocurra, dará lugar al pago de una indemnización por parte del asegurador Prima Precio del seguro. Se paga periódicamente: mensual, trimestral, semestral, anual Póliza Documento que recoge el contrato Cobertura El riesgo cubierto. Se establece un máximo de indemnización en caso de que se produzca el siniestro

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Pepa Azorín Forte

• Anxo Penalonga Sweers, “Economía 4ESO”, Editorial Mcgraw-Hill; 978-84-486-1290-0

Bibliografía

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